來源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

　　張老師你好,月收入4000,支出2500,孩子5歲明年上小學(xué),車一部10萬,現(xiàn)有存款10萬元,基金如下:信誠四季紅1萬,華夏回報(bào)二號(hào)3000,荷銀市值1萬,華商和鵬華治理共7000,定投500元融通深證100,請(qǐng)教張老師我買的這些基金怎么樣需要調(diào)整嗎如何調(diào)整我們今年32歲了無正式工作,自己做生意,現(xiàn)在應(yīng)該考慮以后的問題了,怎么做呢

　　專家[張智博]：

　　您好!感謝您對(duì)智博

理財(cái)的關(guān)注! 一、結(jié)合您提供的簡單信息我們做如下的分析： 1、現(xiàn)金規(guī)劃：您的緊急備用金應(yīng)該保持50000——80000元(其中部分可以選擇貨幣基金)。貨幣市場基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。2、保險(xiǎn)規(guī)劃：據(jù)您目前所提供的信息有基本的社保，那么建議您購買一些社保補(bǔ)充性的商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，但購買保險(xiǎn)的費(fèi)用最好不要超過您目前年收入的15%。以上建議以您30周歲為界限，在您30周歲以后應(yīng)該適當(dāng)考慮您自身的中長期養(yǎng)老規(guī)劃。3、消費(fèi)規(guī)劃:關(guān)于房產(chǎn)提前還貸問題，從您目前緊有的股票投資回報(bào)率3%來看，低于房屋貸款的利率，可以考慮提前還貸，但由于您沒有其他的負(fù)債，可以考慮適當(dāng)運(yùn)用負(fù)債的財(cái)務(wù)杠桿作用進(jìn)行投資，也就是說保留適當(dāng)?shù)馁J款額度找到適當(dāng)?shù)耐顿Y工具更加適合，具體投資將在投資規(guī)劃中提及。4、投資規(guī)劃：由于近期大盤震蕩較大，雖然仍是牛市格局，但股票風(fēng)險(xiǎn)始終存在，但仍然不建議將大部分時(shí)間和資金投入股票，如果確實(shí)有此方面打算建議先少量投入并以中長線為主。可增大基金投資比例，建議改變基金結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加債券和混合型基金比率(但累計(jì)基金數(shù)最好不要超過5支)，以分散風(fēng)險(xiǎn)。您也可以考慮選擇定投基金作為您接下來的投資，。(個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考 風(fēng)險(xiǎn)自負(fù))您給出的信息也不夠完備，可以登錄我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp參看完整信息說明，我會(huì)定期上傳一些基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)，理財(cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)過程，隨您的環(huán)境不斷進(jìn)行調(diào)整(特別提示：由于每天的答疑較多，請(qǐng)您在進(jìn)入博客或者郵箱進(jìn)行二次回復(fù)時(shí)，在統(tǒng)計(jì)表格后附加首次答疑時(shí)的全部內(nèi)容，謝謝！)。建議您有時(shí)間多學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，為您以有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與投資打好基礎(chǔ)。