現年36歲的黎先生是市內一名小有成就的私營企業主，其公司主要從事國際服裝貿易，生意往來地區主要是東京和中國香港。服裝生意做得異常紅火，多年下來，黎先生積蓄了600萬元銀行存款。他曾想過在國外的銀行開設賬戶處理資金方面的問題，但考慮到與國內銀行之間的轉賬等業務并不方便，始終沒有機會好好打理自己的財務。

　　在此之前，黎先生有多年的炒股、買基金經歷，有虧有賺。近兩年，因工作愈加繁忙，沒時間和精力過多地關注理財市場，看著自己辛苦掙來的600萬元，靜靜躺在銀行里睡大覺，黎先生想盡快找到合適的投資方向，好讓個人財富保值、增值。一個偶然的機會，黎先生從《重慶晚報》了解到具有環球平臺的渣打銀行已正式入駐重慶，于是，他主動電話咨詢渣打銀行，并很快成為該行優先理財的貴賓客戶。

　　在對黎先生投資

理財需求詳細分析之后，渣打資深理財顧問先為黎先生進行了一次風險能力測試， 確定他為中等風險承受能力的客戶，在此前提下，該行理財顧問為他設計了一套財富管理方案——

　　如果黎先生的資金在半年到兩年內無重大支出情況，如醫療費用、實業投資、移民投資等，可將其現有的600萬元存款劃作五大部分。首先，將30%用來投資房地產；近期至一年內，

房價還將穩定上升，因此可配置較大比重的房產投資。

　　其次，35%的資金投資

理財產品。如購買銀行QDII產品或其他理財產品；眼下，QDII產品認購火爆，而外資銀行憑借其在全球的網絡平臺，在QDII產品的設計和管理上，具有許多先天優勢。將20%投資股票、基金，此項投資應比例適中；5%投資收藏品或黃金期貨，這類遠期投資配置可能高風險高回報，僅作為嘗試。

　　最后10%的資金作為銀行定期存款，這部分資金安排考慮了最低風險性和最高流動性。

　　黎先生根據理財顧問設計的方案，按比例配置了500多萬元資金，從今年7月份到現在，短短兩個多月的時間里，已取得綜合年化回報高達50%的收益，實現了財富保值、增值的目標。令他高興的還不止于此，憑借外資銀行全球的網絡優勢，現在，無論他到東京還是中國香港，再也不會因為資金轉賬等問題犯難了，公司業務也蒸蒸日上。