值秋風送爽之際，本刊于9月9日在北京西單圖書大廈再次舉辦了投資理財講座，火爆的現場充溢著聽眾的期待和熱望。來自華安基金公司的華昕女士，用淺顯易懂的方式對基金定投業務作了精到的演繹，在座聽眾受益匪淺。本刊將分期擷取華女士的演講精髓，以饗未能蒞臨的朋友

　　演講/華昕 整理/本刊記者 周婷婷

　　與單筆投資不同，定期定額投資(簡稱定投)是在一定的投資期間內，投資人選擇以固定時間、固定金額投資某只基金產品，由基金托管人(即銀行)為投資人自動完成基金申購的理財方式。其形式是“每個月+固定日期+固定金額+固定產品”。目前定投最低申購額一般從100元、200元、300元到500元甚至1000元不等，期限可分為固定及不固定兩種。

　　做足3門功課

　　因為基金定投門檻低，無需選時，平攤成本，儲蓄兼投資，適合薪水固定的上班族，也可用來為子女籌措教育基金，對于剛入社會的年輕人來說，可用來做

　　經得起凈值漲落

　　長期來看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期儲蓄的收益。但并不保證它只賺不賠，它的凈值也會隨行情陰晴起落，時好時壞。不能容忍業績一時上下跌宕的投資者，入市前要斟酌。

　　事先了解劃款日

　　定投要求每月持續不斷地提供約定資金以供扣款。賬戶內是否留夠余額，是實現定投的另一要素。代銷銀行對定投的規定不一，扣款日不盡相同，要提防資金不足造成的定投失敗或被終止。

　　比如交行和建行，在約定日子或遇到節假日順延后的劃款日，如果賬戶余額不足扣款不成功，就算違約一次，連續3個月劃賬不成功，將自動撤銷該定投計劃。

　　工行則不同，定投業務一般在每月的第一個交易日劃賬，如果余額不足，也無大礙，系統會自動掃描，在規定的月份中不管哪一天，只要賬戶里資金足額，扣款都會成功。同樣要注意，連續3個月沒劃成功即違約3次，該投資計劃就會被終止。所以要經常查看賬戶確定是否劃款成功。

　　篩選合適基金

　　定投的最大優勢在于熨平風險，配置型、債券型或貨幣基金收益風險都較低，凈值波動性較小，做定投就不劃算。主動型、偏股型、指數型基金凈值波動較大，卻迎合了定投的特點——分散風險、降低成本，無形中提升了長期收益。

　　定投3個須知

　　做完功課，就可以持本人身份證和

　　是否需要首筆投資

　　需要提醒的是，有的銀行填過申請單，定投便大功告成。但有些銀行需單筆申購一定數額的基金，生效后才可辦理定投。如招行的海富通精選基金、建行的上投阿爾法基金，第一次至少申購1000元及以上的金額后，才能申請定投。如果你已經開通網上銀行，定投可在網上輕松完成。

　　額度如何變更

　　定投額度因不同基金的規定而異，可以為100～1000元，可根據需要隨時可調整。如一開始將定投額設為500元/月，一段時間后，發現該基金走勢尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投資計劃，調增數額(或通過網銀辦理)。相反地，若想調減定投額，則需要先將原來的定投取消，重新設置定投計劃。也就是說，定投額度一般調增不調減。

　　暫停申購能否定投

　　有的基金到了一定規模，會暫停申購，但定投業務不會因此而中斷，投資者如果誤以為定投也暫停，不再往銀行卡注入資金，很有可能因連續3次違約導致定投計劃失敗。有些基金卻不然，暫停申購的同時，定投也中止；一旦打開，定投仍有效。因此，提醒投資者，各家銀行及基金公司的業務規定都不盡相同，一定先認真咨詢了解相關情況，可登錄該基金公司網站或撥打服務熱線，隨時關注銀行或基金公司的公告。