今日主持 蔡堅瑞

　　26歲的小李從事廣告行業，收入雖高，對金融市場卻十分陌生。最近，小李準備購買一些理財產品，但自認風險承受能力一般。像小李這樣的80后該如何控制理財過程中可能出現的風險？本期快報理財教室邀請了廣發銀行金融理財師祝盈，對部分問題進行解答。

　　問：我今年26歲，月收入約7000元，月支出為4000元。手上有活期存款5萬元。最近我想購買股票、權證或者期貨，但風險承受能力一般。請問理財師有什么好的建議？

　　答：像小李這種情況，并不建議其購買

股票、權證或期貨。因為該類投資方式風險大，需要具備一定的專業知識，并要花費較多的時間和精力。對于一個風險承受能力一般的新人來說，我們推薦以基金投資為主的

理財方式。

　　我們建議，小李可以將手中的5萬元活期儲蓄拿出一部分，如將其中的2萬元投資于貨幣型基金，雖然收益不一定非常高，但可以保障其資金的流動性，剩余的資金可以選擇購買一些股票型基金。

　　同時，小李應該為自己的健康做一個保障。我們建議小李可以購買一份重大疾病險。而每個月收入的節余，可以選擇基金定投的方式來進行理財。

　　問：為買房我貸款45萬元，其中

公積金貸款15萬元，商業貸款30萬元。現在想一次性還清商業貸款30萬，公積金貸款暫時不動，這樣可以操作嗎？

　　答：可以操作。5年以上的公積金貸款利率為5.22%，5年以上商業貸款優惠利率為6.6555%，現在處于加息周期，選擇還清商業貸款是較好的選擇。而公積金貸款的利率已經低于同期存款利率，因此，保留公積金貸款也是一個比較明智的選擇。

　　問：基金分紅時的權益登記日和除息日是什么意思？

　　答：權益登記日就是在預先確定的某日對符合參加分紅條件的基金持有人進行登記。除息日就是在預先確定的某日從基金資產中減去所分的紅利總金額。一般來說，權益登記日登記在冊的基金份額持有人享受基金當次分紅權益。如果權益登記日、除息日是同一天，當天的份額凈值中會扣除紅利部分金額。