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任女士要理順投資渠道http://www.sina.com.cn 2007年10月24日 07:06 上海金融報
撰文 朱麗英 理財案例 任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定,家庭年收入20萬元左右,支出在10萬元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬元左右,股票投資10萬元,藝術品投資20萬元,無負債。她和丈夫都買了保險,每年各繳費1200元。小孩5周歲,每年購買保險8000元。 任女士希望合理地對家庭收入進行分配,并將節余部分進行有效投資,不知基金定投是否適合? 理財分析 從家庭投資結構分析,任女士較注重理財,投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出,應及早準備。任女士很重視保險,保險投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。 理財規劃 教育規劃根據現在城里孩子教育費用,大學50000元左右,按每年學費增長率4%計算,到時需87000元。所以任女士應該在投資報酬率為6%的情況下,今后14年每月支出340元為孩子的大學費用作準備。 保險規劃保險支出大約應占收入的10%,保額大約為收入的10倍,這是保險的雙十原則。建議任女士可以以此原則選擇保險種類。 投資規劃任女士應減少股票、銀行存款及藝術品方面的投資,增加基金投資及理財產品投資。銀行存款建議保留5萬元的應急準備金,其余可以投資于其他理財產品。 退休規劃雖然任女士離退休還有較長時間,但建議考慮準備養老基金。每年大約投入4萬元左右,可以使退休后收支平衡。 理財工具分析 由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點,建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上,可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。 股市經歷了2006年的暴漲,2007年雖然大勢看好但震蕩盤整不可避免,建議考慮投資平衡型基金規避風險,但部分投資于股票型基金可以分享股市的成長。 券商理財產品作為一種新型理財工具還不為眾人認識,而且現今發行數量遠不如開放基金。由于券商理財產品的投資渠道多于開放式基金,可以考慮一些混合型的非限定性券商理財產品或限定型的券商理財產品。 債券基金一般收益率高于國債,風險低于股票基金,可以考慮投資部分債券基金,規避目前股市的風險。
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