自己開公司的張先生，希望10年后掙夠1000萬元從而富足退休。因此，他制定的投資計劃，應著眼長期投資的策略，并應隨著整個市場的發展變化，而隨時調整家庭投資方案

　　撰文 一聞

　　問：我今年25歲，大學畢業不久，因為工作壓力大，擔心身體會出狀況，于是想到為自己買份重大疾病險，但面對五花八門的產品，不知如何購買？

　　江蘇讀者喬倩倩答：新版重疾險可保疾病增加據了解，新上市的重疾險不僅涵蓋了6種必保重大疾病，而且在保障范圍上都有不同程度的增加。如泰康人壽的“雙重關愛”增加了3種《規范》范圍外的疾病保障，保障病種達27種，中意人壽的“年年安康”可保的重疾多達30種。而太平洋安泰人壽將原有三款附加險進行了升級，附加“家庭支柱”和附加“美麗人生”重大疾病從原有的21種重大疾病，升級為27種，附加“寶貝無憂”疾病保障范圍也增加到27種。

　　在保費標準上，大部分新版重疾險價格沒有較大調整，個別保險公司因為保障范圍的增加，保費有所提高，如購買泰康人壽的重疾險，需要比原來增加30%左右的保費支出。但是，費率不應是購買保險的唯一標準，投保者應從實際需求出發綜合考慮。

　　長期險更能提供終身保障據了解，目前重疾險產品主要有長期和短期兩種，長期險每年所繳保費均等，側重于終身保障。短期險每年一次續保，保費隨著年齡的增長而增加。目前各家保險公司的短期險多以附加險的形式推出，投保者不能單獨購買。

　　無論對于哪個年齡段的人來說，購買長期險都要更劃算些。長期險將每年所繳費率固定下來，避免了通貨膨脹的風險，而且也無須增加保費。如果購買短期險，可能因為日后的身體狀況較差出現拒保的情況，進而影響投保者的健康保障。當然，如果只須在短期內提供保障，則購買短期險更適宜，畢竟費率更優惠。

　　年輕健康時買保險更合理據了解，大部分新版重疾險的投保年齡從0歲開始，也有的保險公司規定年齡在16或18歲以后才可以投保。由于年齡越大，發生疾病的風險越大，保費水平也會“水漲船高”。因此，有經濟預算的人應盡早購買，一旦有了疾病后再匆匆去買保險，保險公司會對投保人的身體狀況進行核保，有些病在保障范圍內，但也會增加保費水平，而另外有些疾病保險公司將直接拒保。

　　在重疾定義新規中，部分重大疾病也有年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴重帕金森病、嚴重運動神經元病和語言能力喪失6種疾病，保險公司可僅承擔在某年齡之前或之后的保障責任，而具體年齡限制保險公司可以自行制定。

　　太平人壽銀行保險客戶經理林麗萍