來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　本人現36歲,自已經營一小公司,效益不太好,回款周期長,收入不穩定.老人每月有退休金1000多元自用.老婆沒工作,孩子剛2歲上幼稚園,二年內還要考慮買房因不會不懂理財我們有三十萬放銀行二年多了,眼看通貨膨脹嚴重,很急!請專家結合我的情況給指導!盼復

　　專家:

　　急急懇請專家指點我應如何規避風險

理財您好，根據您的情況，經營個體公司，效益不好、收入不穩定，妻子無工作，您的家庭風險承受能力較差，應加強風險管理。金融資產30萬元全部是存款，可視為您在投資方面比較保守，資產面臨不斷貶值風險，需要合理規劃，取得投資收益，使家庭多一份收入來源，同時應為孩子做好大學教育金準備。理財建議： 1、 現金管理：男方是家庭經濟支柱且收入不穩定，家庭應急備用金應留足，根據家庭情況至少夠1~2年生活費用開支，采取活期和貨幣市場基金的方式。 2、 家庭收入及消費支出方面：建議女方積極尋找工作，再就業后，家庭多一份收入，會緩解家庭未來購房支出壓力；每月有了穩定結余，可采取基金定投方式，為孩子積累大學教育金，因投資期限長，定投以指數型基金為主，定投的金額和期限根據教育目標來定。 3、 風險管理：男方應完善意外、定期壽險、重疾險和商業養老險等，綜合保障額度為年收入10倍，女方完善意外險、重疾險，保障額度為年收入5~8倍。為孩子購買教育險附加意外和醫療。家庭年保險費用開支控制在年收入10%以內。保險開支可通過兌現每年的投資收益等來支付。 4、 關于投資：若考慮2年內購房，除應急備用金外的存款，建議重新配置，合理規劃、投資，根據預期收益率、風險偏好等等選擇適合的

理財產品，如短期信托類銀行理財產品、債券型基金(申購新股)、保守配置型基金等等，投資基金同樣有風險，在學習的基礎上進行投資，為購房做準備。 (因資料有限，以上建議供參考)(誠信金點理財 關紅）