來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　本人38歲,愛人38歲,小孩5歲, 家庭固定資產:中小城市,三套房,新購一處房,價值在63多萬,另在一處房價值27萬用于出租,另在一處房價值15萬用于自住,全部有房產證, 家庭金融資產: 股票型基金8萬，，股票10萬，收藏品30萬，保險: 本人買壽險每年600元,共交20年,已交十年,保額1萬，愛人終生意外保額4萬，本人意外險6萬，小孩買的平安分紅型壽險以及少兒終身幸福保險,我與老公都有商業醫療補充保險各3萬，一共年交費7000多一點， 另本人和老公單位交社會養老保險 、社會醫療保險。現在年收入大概在13萬左右準備購一輛車 ，然后裝修新購大面積房子用于自住，請教專家,是否應賣掉一處房產用于還債，我怎么理財,才能達到資產最優化.

　　關紅:

　　請教關虹老師您好，家庭年收入約13萬元，年支出、負債等情況不詳；家庭總資產不低于150萬元，三套房產現值105萬元，金融資產不低于18萬元，另有30萬元收藏品。一家三口都購買了商業保險，但夫妻的保障額度不夠。短期

理財目標購車、長期理財目標是孩子教育費用、夫妻養老。理財建議：1、關于房產：除新購房產外的二套房，根據購置時間、增值潛力、租金回報等因素綜合考慮，出售一套房產，另一套房產出租。售房款可用于補充家庭應急備用金(夠3~6個月生活費開支)、

裝修費用等。若家庭成員有理財經驗、且負債比率在50%以下，不必考慮提前還貸。 2、投資方面：增量金融資產管理：①短期：每月結余購買貨幣市場基金，積累購車資金，因車是貶值類資產，若代步自用，可考慮10萬元以內的經濟轎車②長期：購車后，每月結余30~50%做兩份基金定投，積累孩子大學教育金和夫妻養老金；剩余購買貨幣基金，定期贖回按比例分配到投資組合。存量金融資產管理：關于

股票和股票型基金投資，股指期貨即將推出，個人投資者逐漸在證券市場中處于劣勢，若投資經驗較少、個人投資收益比基金差，可將部分股票變現轉投配置型和股票型基金等長期投資。 3、風險管理：夫妻在社保基礎上，購買了商業保險，但保障額度不夠，因孩子小、家庭責任大，夫妻應至少擁有5-8倍年收入的人身保險，在現有保險基礎上補充。(誠信金點理財 關紅）