理財周報記者 徐艷/文

　　在電影、小說中，常會有這樣的情節：富翁為確保資金安全，將大部分資產都存在瑞士銀行的秘密賬戶上。這樣的故事是否會發生在現實生活中呢？

　　當理財周報記者提出這個問題時，瑞士寶華銀行大中華區首席代表陳滿基笑著回答說，可靠、保密和穩健是一定要選擇瑞士私人銀行的三個原因。如果你是一個擁有10億元資產的富翁，那么你可以拿出6億元去進行投機，而剩下的4億就一定要存在瑞士銀行，因為這筆穩步增值的錢是你和你的家庭安身立命的基礎財富。

　　香港、內地富豪紛至沓來

　　寶華銀行是一家有著150多年悠久歷史的瑞士私人銀行，專門為凈資產在100萬美元以上的私人客戶和機構，提供私人

　　陳滿基向理財周報記者介紹說，像寶華銀行這樣具有聲譽的瑞士私人銀行，雖然之前一直未在海外開設分行，卻擁有世界各地的富豪客戶。“因為寶華銀行的私密性非常高。1934年的銀行法規定，所有的瑞士銀行只有在瑞士法庭的裁判下才能透露客戶資料。所以不僅歐洲，其他地區如香港和內地的富豪都會紛至沓來，選擇到寶華私人銀行開戶。”

　　而對于此次寶華銀行“破例”在香港開設分行，陳滿基表示，“因為非常看好中國市場，尤其是內地的私人銀行和基金管理業的開放。”

　　根據國際貨幣基金組織的預計，2007年亞洲地區的經濟增長率將達到7%。而中國作為亞洲經濟發展最快的國家，大量高資產凈值的投資者吸引著寶華銀行去開拓市場。香港作為內地市場的門戶，自然是寶華首選的分行所在地。

　　“以香港輻射中國內地是寶華的策略，”陳滿基表示。一年中，他有近一半的時間是在內地度過的，而未來，寶華計劃把分支行開設到中國內地各大城市。

　　同時，陳滿基透露，寶華銀行進入內地投資市場的第一個契機將是逐步開放的QDII產品。“內地許多金融機構雖然擁有QDII牌照，卻苦于欠缺QDII產品設計能力，而產品正是寶華銀行的強項。

　　寶華銀行共有15款產品，在過去20多年中的平均回報率約為8%。所以預期在年底，寶華銀行將會和國內幾家金融機構達成協議，國內投資者將有機會買到寶華的QDII產品。”

　　穩健投資建議：50%+25%+25%

　　巨額財富使私人銀行成為一個充滿神秘色彩的地方，理財周報記者一直很好奇私人銀行家會為富豪們開出怎樣的投資計劃書。陳滿基概括出寶華的私人銀行家最常給出的建議：50%+25%+25%，分別代表穩健+進取+保守型的三種投資產品。

　　陳滿基建議的50%，是投資瑞士寶華環球股票基金，該款基金掛鉤美國和歐洲50多個經過寶華分析選擇的藍籌股票，具有穩健的10%左右回報率；其次的25%，是瑞士寶華進取型基金，掛鉤50多個歐洲對沖基金，收益波幅在8%-12%間，是較為進取的投資選擇；最后25%，是債券型基金，收益相對保守穩妥。

　　陳滿基表示，對于超高凈資產人士，寶華一直最推崇穩健的理財方式。一般國內的私人銀行對于客戶的建議都是投資5%-10%在債券型產品，而寶華銀行認為如今全球股票等投資市場正處于牛市調整狀態，所以投資者更需要提高保守投資的比例，并且進行風險分散。

　　因此寶華銀行的所有產品都具有風險分散的特點，其中如環球股票基金、進取型基金等都是掛鉤50種以上的投資個股和基金。而進取型基金更是掛鉤歐洲的對沖基金。所以，即使市場產生波動，寶華的私人銀行客戶仍然可以獲得穩健的投資回報率。

　　PPPCO：專業私人銀行是怎樣煉成的

　　和理財周報報道過的所有商業銀行的私人銀行部門不同的是，瑞士寶華銀行是一家專業的私人銀行。那么一個專業的私人銀行是由哪些因素“煉”成的呢？五個字母組成的“秘訣”：PPPCO。

　　寶華銀行大中華區首席代表陳滿基向理財周報記者解釋了這五個字母的含義，PPPCO，第一個P就是Product(產品)；第二個P代表Performance(表現)，寶華的基金表現非常良好，都是長遠和穩健型的；第三個P是Personal(個性化)，寶華銀行的每位客戶都有一名專門的財富管理專員為其管理賬戶；第四個C代表Communication(溝通)，私人銀行強調客戶經理要和每一位客戶保持密切的溝通，了解客戶所想所需；最后一個O就代表Other Services(其他服務)。

　　五個字母概括了一家私人銀行的管理理念和成功經驗。對于其中的產品、個性化等概念，國內已成立的商業銀行私人銀行部正在努力地發展和完善，而對于“其他服務”的概念，瑞士的專業私人銀行顯然更有經驗，也更為全面。

　　陳滿基介紹，作為專業私人銀行，寶華銀行并不從事一般商業銀行的借貸服務。因此其他服務的內容除了一般商業銀行也可以從事的多種貨幣存款和外匯、國庫券交易之外，最主要的業務是遺產管理服務。

　　由于在歐洲，很多富翁的財富是通過繼承遺產世襲而來，因此私人銀行需要幫助客戶管理和維護巨額的已有財富。“寶華銀行的遺產管理服務包括信托、慈善信托、基金會、保險產品、離岸結構等各種服務。可以幫助客戶完成從買房置地到慈善捐助的一切財富管理事宜。”

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