來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　老師好 我今年27歲,去年剛結婚,打算明年要小孩,目前月收入7000,月支出1200,有三險,父母是公務員,一些保險和醫療都有.基本不用我負擔.現有一年期存款10萬,活期存款1萬,住房兩套(約30萬)(已付清)目前無負債,如何理財請指教.謝謝.

　　張智博：

　　您好!感謝您對智博

理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析：您目前的財務狀況存在如下問題：1、您的結余比率為82.86%偏高,您每年可以最多拿出58800元用來投資完成您接下來的財務目標。2、您家挺的保障額度仍然不足，總保額可以達到800000，保費在8000-12000均為合理范圍。有社保可以選擇社保補充性質的商業保險作為補充。3、您目前的負債比率為零，說明您可以適當利用財務杠桿作用擴大現在的資產規模。4、您的投資渠道過于單一，以您的家庭財務結構可以承擔更高一點的風險同時取得比現在投資結構更好的回報，但一定要與您的財務目標相結合。5、以目前的生活水平來看，寶寶出生后，每月會增加1000元左右的支出。在懷孕當年，孕前調養、產前胎教、體檢費直到寶寶正常出生至少需要2萬元。生育費可從家庭緊急備用金里提取。至于孩子的教育儲備基金,在寶寶出生后納入考慮。隨著高等教育自費化和初等教育民辦化的趨勢，這塊費用將水漲船高。假設學費增長率為3%，小孩上大學之前受公立教育、且大學和研究生每年花費按1萬元保守估計，一個孩子的教育費用現值至少需要25--30萬元，因此應及早規劃。由于沒有您的具體理財目標，在此不做具體的建議。通過您的簡單信息，你迫切需要的規劃有：現金規劃、消費與支出規劃、投資規劃、風險與養老規劃，您給出的信息也不夠完備，可以登錄我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp參看完整信息說明，我會定期上傳一些基礎理財知識，理財規劃是動態過程，隨您的環境不斷進行調整(特別提示：由于每天的答疑較多，請您在進入博客或者郵箱進行二次回復時，在統計表格后附加首次答疑時的全部內容，謝謝！)。建議您有時間多學習一些理財知識，為您以有的風險規避與投資打好基礎。