家庭基本情況：

　　1、家庭人員男主人劉先生，網通技術部門工作，各種保險及公積金齊全，月均收入3000元，全年累計發購物卡3000-4000元，每季度發電話卡，基本可負擔全家話費；女主人葉女士，外企主管，有“五險一金”，月薪2600元(稅前)，年終獎金2600元；孩子兩歲兩個月，已上幼兒園，每月托費400元，飯費132元，加其他費用合計600元左右。

　　2、住房自有住房一套，又購145平方米期房一套(明年交工)(全額一次付清)無外債及貸款。

　　3、保險情況夫妻雙方在單位均有養老、醫保、公積金等。另外，夫妻二人均購一份平安步步高養老分紅型保險。每人每年2980元，合計5960元。

　　孩子在出生時保留了臍血，每年保管費500元，贈送3份大病和意外傷殘險；另為孩子買了太平洋教育儲蓄分紅型的保險，每年保費2100元。

　　4、存款情況2萬元投資于股市；1.5萬元定期存款。

　　每月買1000元定投基金。

　　每月支出用于生活日常開銷及孩子的費用、添置家電等。

　　5、夫妻雙方均為獨生子女。雙方父母均已退休，有醫保及養老，各自有住房一套，不需子女負擔。

　　6、近期計劃：

　　a.明年新房交工，

　　b.女主人計劃1-2年內與朋友投資一個家居用品實體店，預計3萬元；

　　c.計劃兩年后每年同父母孩子出游一次，預計每年1-2萬元；

　　d.計劃3-5年內購車一輛。

　　-家庭

　　成長型家庭。根據職業特點，夫妻雙方收入預期有穩定增長潛力。目前，家庭年收入約7.2萬元，支出主要用于生活開支、孩子教育費用及購置家電等。實物資產包括兩套房產，自住一套，另有145平方米期房明年交工，需裝修和家具費用；金融資產不低于3.5萬元，存款1.5萬元，2萬元投資股市，另有一份定投基金。家庭無負債。該家庭資產特點是房產占總資產預計85%以上，資產結構失衡。金融資產規模較小，且短期面臨新房裝修、中期投資家居店和購車等目標，資金壓力較大。理財重點是逐步提高金融資產比例和收益，選擇合適的理財工具，實現短期、中期、長期理財目標。

　　-理財師為其修訂的理財目標：

　　1、短期：新房裝修及家具費用8萬元。

　　2、中期：兩年后每年安排旅游費用1萬元，女主人兩年后與朋友投資家居店需3萬元，7年后購8萬元經濟轎車

　　3、長期：孩子大學教育金和夫妻養老金安排

　　-理財建議：

　　1、現金管理：1.5萬元存款作為家庭應急備用金，存款到期后，可采取活期和貨幣市場基金方式。今后，還應預留應對較大額度開支的短期存款，根據家庭情況確定額度。

　　2、消費支出規劃：合理安排家庭支出，壓縮彈性開支，養成良好的理財習慣。針對該家庭情況及本地消費水平，目前月可支配收入(平均6000元/月)40%用于生活開支等，60%用于儲蓄、基金定投和投資，是可行的。說明：

　　①個人投資

　　②房產占比偏高，購新房后，現住房應出租盤活(上述規劃房租按500元/月計算)。出征稅期后，若房產增值潛力較差、年租金收益率低、空置率較高等，可考慮擇機出售，提高金融資產比例，使資產結構趨于平衡，為夫妻養老等理財目標實現打好基礎。

　　③每年旅游費用開支安排1萬元，既游覽了大好河山，又不至于造成支出壓力。

　　④因車是貶值類資產，根據家庭收入等情況，作為家庭自用車，可考慮購買8萬元左右經濟型轎車，每月增加養車費用約1000元，養車壓力不大。

　　⑤目前，普通大學教育費用按2萬元/年計算，教育費用年上漲率按5%計算，從現在起每月定投500元指數型基金(年化收益率按8%計算)，投資15年，資金終值約為17.4萬元，和現有教育保險足夠孩子上普通大學教育費用。

　　⑥除按上述理財目標安排儲蓄、投資外，每月仍有結余資金，可購買貨幣基金，定期贖回支付保險費用等。

　　4、加強風險管理：家庭投保的原則是先大人后孩子，根據資料，孩子的保障較全面，夫妻除社保和分紅養老險外，應補充定期壽險、意外險(意外身故殘疾和意外醫療)保障，35-40歲間可介入重疾險等。根據雙方的收入、職業等情況確定保障額度，綜合保障額度在年收入8-10倍之間即可。