在連續加息的背景下，房貸利息已不容小視，貸款買房已經成為一件必須精打細算的事情。有關專家表示，購房者應善用公積金、理財投資和提前還貸等3種利器，緩解購房壓力。

　　央行日前宣布，自今年9月15日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構1年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的7.02%提高到7.29%，5年以上貸款利率由7.56%提高到7.83%。

　　市民張文亮簡單算了一筆賬，以總額20萬元、期限為20年的住房按揭貸款為例，2004年10月以來的9次加息使最終累加的總還款額增加了近59153.57元，近6萬元對于普通家庭而言絕不是一個小的數目。

　　深圳市社會科學院城市營運中心主任高海燕說，針對這種情況，購房者應該善用

公積金。作為政策性貸款，在經歷了多次加息后，公積金與商貸的利率相差已經比較大，低息的優勢非常明顯。例如貸款額50萬元，期限20年，在月還款方面，使用公積金貸款每月可比商貸的基準利率減少768.61元，利息節省達到184465元。因此，購房者應該盡可能地使用公積金貸款。

　　對于資金比較充裕又比較有時間的購房者，應該在還貸的同時加大投資

理財的力度。如果是通過“炒股”、“買基金”能獲得較高收益的股民、基民，提前還貸并不劃算。在投資環境整體向好的情況下，包括基金在內的理財產品的收益率相對于銀行貸款利息有一定優勢。與其提前還貸，不如用這些錢“生錢”來增加家庭的收入，抵御加息帶來的壓力。

　　高海燕說，如果是忙于工作的購房者，則應該積極選擇好的房貸產品，這些產品的基本特色就是力圖幫助貸款人“省利息”。如深圳發展銀行推出的“氣球貸”，興業銀行推出的“

房貸利率寶”，以及光大、建行等銀行推出的“固定＋浮動”類房貸等。同時，如果條件允許，市民也可以考慮提前還貸，因為從宏觀經濟走向判斷，目前銀行貸款仍然處于加息通道之中。

　　(彭勇)