來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　我屬于3口之家，家庭基本情況：夫妻工作穩(wěn)定(國家機關公務員)、家庭收入月余8000元、銀行存款50萬元，住房、車的問題目前不考慮，老人屬于離休干部、一個孩子上大二，家庭成員醫(yī)療均有保障。請老師能否幫助設計一個具體理財計劃，比如買什么樣的基金，是定投、開放式、封閉式的，還是買股票等。謝謝老師。

　　專家:

　　根據(jù)你的資料，夫妻工作、收入穩(wěn)定，家庭有房無負債，風險承受能力較強；金融資產(chǎn)50萬元全部是存款，

理財方面較保守。長期理財目標是夫妻養(yǎng)老金積累。理財建議：1、現(xiàn)金管理：可根據(jù)家庭情況，保留應急備用金和應對較大開支的存款，如保持10萬元額度，采取活期、短期存款和貨幣基金的方式。 2、投資方面：每月結余30%定投配置型基金，70%購買貨幣基金，年末贖回投資適合

理財產(chǎn)品。40萬元存款重新配置，可根據(jù)風險偏好、預期收益等，投資實物黃金、債券型基金和配置型基金及QDII基金；選擇品牌基金公司的2~3年業(yè)績穩(wěn)定的基金，選擇5只即可；投資收益可補充社保養(yǎng)老的不足。因你無投資經(jīng)驗、理財方面較保守，不建議投資

股票。 3、風險管理：應在社保基礎上，考慮意外、分紅型商業(yè)養(yǎng)老險等商業(yè)保險