來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　本人32歲,愛人38歲,小孩11歲, 家庭固定資產: 兩城市,各處一套房,省會城市一處房,價值估計在40多萬,另在中小城市一處房,目前自住,是單位分房,沒房產證,價值在10萬左右, 家庭金融資產: 活期存款15萬， 2005年買的三年期國債10萬，理財產品5萬，股票型基金40萬，貨幣基金3萬，股票10萬，紙黃金1.7萬，定存15萬，另外,定投每月2000元 ，保險: 本人買萬能險每年2萬,共交5年,已交三年,保額10萬，愛人買了平安康勝大病險保額3萬，小孩買的平安分紅型壽險以及少兒終身幸福保險,一共年交費2000多一點， 另本人和老公交有社會養老保險 。收入,現在年收入大概在10萬左右準備購一輛車 請教專家,我怎么理財,才能達到資產最優化.

　　張智博：

　　您好!感謝您對智博

理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析： 1、貨幣基金和活期存款主要用于家庭緊急備用金。2、定投、銀行定存和保險用于養老金、孩子的教育金及家庭的風險保障。3、在目前的經濟形式下，抵御通貨膨脹并且能夠產生增值的投資工具主要為基金、房地產和黃金(股票方面如果您有獨特的優勢或豐富的知識和經驗可以繼續保留，否則建議不要再擴大比例)。4、投資必須緊緊結合您家庭的理財目標，即明確每一筆資金的投資用途和預期的投資周期、要求的回報率和能夠承擔的風險。5、結合以上的建議，您的資金分配比例應該在建立家庭基本的緊急備用金(一般為家庭月支出額度的6-12倍)和基本的風險保障(您家庭的保額可以達到100萬)基礎上，按照您未來的中、長、短期目標分配您現有的投資資金和制定對應的投資規劃。由于您提供的信息比較簡單，在此不做具體的分析，否則可能產生誤導，對您也是不負責任的。您可以登陸我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp參看完整的信息說明，我也會定期上傳一些基礎理財知識和答疑的案例。建議您有時間多學習一些相關知識，為您以有的風險規避與投資打好基礎。(特別提示：由于每天的答疑較多，請您在進入博客或者郵箱進行二次回復時，在統計表格后附加首次答疑時的全部內容，謝謝！)。