利用現有資金在牛市投資股票型基金，同時堅持定期定投指數型基金

　　-個案資料

　　方先生今年26歲，大學畢業后留在北京，現在一家外企工作，月收入6000元，年底可有獎金2萬元。女朋友王小姐24歲，在銀行工作，每月收入4500元，年底獎金1萬元。二人均參加社保，并且王小姐所在銀行還另有企業年金。兩人現有定期存款10萬元，活期儲蓄2萬元。現二人每月房租1400元，預備2年后買房結婚，并且婚后不準備要孩子。預計結婚時雙方家庭可贊助20萬元，但兩人希望在買房后還能有一定的資金結余。現階段兩人每月花費為3000元，并且兩人又各自上了一份商業養老保險，各自月交保費900元。方先生和王小姐都酷愛旅游，每年都要利用五一、十一出行，每次費用約1萬元。

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　　因為兩人婚后不打算生小孩，屬于"丁克一族"，所以預備買的房屋夠兩個人居住即可，約需資金100萬元，若按40%交納首付款，2年后需一次性交納40萬元。因雙方家長可贊助20萬，還需自己負擔20萬元。從現階段兩人的資產狀況來看，儲蓄已有12萬，每年凈收入6.16萬元，兩年后可以負擔40萬首付款。按現在利率7.8%、20年貸款期限計算，貸款60萬元，在婚后的20年里，每月需還貸款4944.22元。

　　可以看出，在不考慮物價上漲、不調整現有資產模式的情況下，方先生一家的資金將因為買房而所剩無幾。

　　-理財建議

　　建議提高購房首付比例

　　為了達到買房后還能有部分剩余資金的目標，方先生應考慮將房子首付款從40%提高到50%(每月還款額4120元)。但從現有資產分配角度來看，2年后方先生交付房款時將存在6萬元缺口。對此，方先生可考慮通過投資來取得。除一次性投資12萬元外，每月可將節余資金4300元中部分用于投資，只需找到一個月回報率為1.9%的投資工具，即可在兩年后獲得30萬元。

　　購房后方先生家庭收支表(單位：元)

　　收入支出

　　方先生年收入72000日常支出36000

　　王小姐年收入54000房貸49442

　　方先生年終獎20000保費21600

　　王小姐年終獎10000旅游費用20000

　　總計156000總計127042

　　12萬元投資新發行的基金