年內(nèi)第五次加息已經(jīng)塵埃落定。雖然加息已經(jīng)不再是新聞，但是對于個人理財市場來說，加息仍可謂是牽一發(fā)而動全身，如何在不斷加息的進程中把握每一次機遇，增加收益減少損失，這個問題考驗著每個人的“錢商”。

　　加息通道理財方式再盤點

　　投資房產(chǎn)，儲蓄，購買國債、基金，還是炒股？在不確定因素增多、投資環(huán)境更復(fù)雜的情況下，普通百姓在選擇理財產(chǎn)品的時候，更加要注重收益和風(fēng)險之間的關(guān)系。

　　根據(jù)對未來加息預(yù)期的考慮和各類金融產(chǎn)品的特性，專家指出：儲蓄需要精打細算。只有在存期不長的情況下，轉(zhuǎn)存才有利可圖，否則超過了臨界點因轉(zhuǎn)存帶來的損失要超過收益。國債應(yīng)選短券棄長券，對于3年期以上品種宜謹慎購買。

　　房貸可以用句老話來形容：“多交了三五斗”。每次加息雖然影響不大，但是持續(xù)加息已經(jīng)比去年高出了很多，使房產(chǎn)投資的成本越來越高。另外，從買入時的契稅，到賣出時的契稅、營業(yè)稅、個稅、土地增值稅等，再加上未來可能出臺的保有稅，都使得房屋增值的功能日漸弱化。

　　此外，股市因利率上調(diào)會帶來

股票短期震蕩下跌，但長遠看來，選擇成長性好的股票低價購進也不是壞事。但是在加息通道中，需要大量銀行資金資助的企業(yè)受到影響較大，這類上市公司的資金成本將提高，利潤會降低，投資者務(wù)必小心投資。目前的股市行情已經(jīng)不再是去年的集體游戲，在歷史性高點的刺激下，撤退還是前進，成為了很多人心態(tài)的分水嶺。

　　利率聯(lián)動

理財更省心

　　每次利率的波動短則3、5年，長則9、10年，因此每個人一生都會趕上幾次升息和降息。就目前來說，再次加息已成為不爭的預(yù)期，有沒有一種產(chǎn)品，既能省去在理財方式上反復(fù)選擇、反復(fù)操作的麻煩，又能享受每次升息帶來的利好，擺脫升息帶來的利空？

　　專家建議，可以選擇理財市場上與利率捆綁收益的產(chǎn)品，安全又實惠，省心又放心，可以跟隨著加息讓自己的收益水漲船高。

　　保險市場上可以找到這樣的產(chǎn)品，因為其收益長達幾十年，因此在合同中明確規(guī)定了一定的投資回報基礎(chǔ)上還有復(fù)利滾存的利益，且復(fù)利滾存的利率不低于同期銀行的利率。這樣的產(chǎn)品既有保證收益，還能享受升息帶來的浮動收益，最重要的是能以明確的法律合同的形式向消費者許諾利率的聯(lián)動性。

　　“收購”一生利率風(fēng)險

　　永不低于同期銀行一年期利率復(fù)利滾存的承諾，是升息時代最好的保底產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，

長城保險“愛相隨”是一款能讓資金收益、流動性和人身風(fēng)險保障三者兼得的產(chǎn)品。“愛相隨”每年根據(jù)保額的2%穩(wěn)定地提供一筆現(xiàn)金進入生存金賬戶，投保人可以根據(jù)自己的需要自由領(lǐng)取；如果暫時不需要這筆錢，可以留存于生存保險金累積賬戶，并可享受不低于銀行同期利率的收益。保底設(shè)計有效地規(guī)避了長期利率波動帶來的影響。更為重要的是，這項承諾首次具體落實在了合同條款中。愛相隨的產(chǎn)品條款明確規(guī)定：“每筆生存保險金在生存保險金累積賬戶中累積滿一年，累積利率不低于同期中國人民銀行公布的一年期定期存款利率”，這就相當(dāng)于是一個永遠把握高點的存款賬戶，給理財帶來了極大的方便。