如今，老百姓接觸到的金融理財品種日益豐富，國債、銀行理財產品、股票、基金、保險等都在百姓理財中扮演著重要角色。

　　您對這些金融理財品種了解嗎？您是否已從與它們的“親密接觸”中獲益了呢？

　　-國債“金邊債券”優勢仍在

　　國債一直都是老百姓除了儲蓄存款之外投資理財的不二選擇，其“金邊債券”的優勢仍未消失。

　　人行西安分行營管部有關人士介紹，今年以來，憑證式國債已發行四期，另外還于6月份發行了一期儲蓄國債，五期國債在西安市總共發行31億多元。今年加息頻繁，一、三、四期憑證式國債發行期間都經歷了加息，但國債發行期間一遇到調息，尚未發售部分都會相應同方向、同比例調整，這體現了國債日益向市場化貼近。老百姓如果選擇提前兌取國債，需注意持有半年以內兌取是不計息的，持有半年以上則分檔次計息，且要繳納千分之一手續費。

　　另外，電子式儲蓄國債是國債家庭的新成員。據介紹，儲蓄國債是一種以非紙質形式記錄債權的新型券種，它期限靈活，品種多樣，每年付息，到期自動兌付，實際上優于憑證式國債，且代表著未來國債的發展方向。

　　投資案例：張大爺是一名退休職工，多年來買國債已經成為老習慣。今年股市行情很好，他的一些老伙計或炒股或買基金，有的賺取了不菲收益，但他至今不為所動，覺得還是國債安穩。

　　受歡迎程度：★★★★

　　-基金：百姓

理財的新寵

　　如今基金已成為百姓理財的新寵。

　　當所有人都把基金跟賺錢聯系在一起的時候，投資人就更應該關注基金的風險了。

　　光大銀行西安分行的王瓊博士介紹說，投資基金主要有市場風險、價格未知風險、流動性風險和管理風險。應對市場風險的措施是分散投資，此外還可通過長期投資，用時間來化解。應對流動性風險的措施有合理規劃資金用途、建立長期投資理念、選擇規模適中的基金等。此外，體驗投資、分次進入、定期定額投資等，是應對價格未知風險的措施。應對管理風險的一個“金律”是選擇優秀基金公司的明星基金。除了防范以上客觀存在的風險外，投資者還要防范因個人主觀操作所帶來的風險，避免一些基金投資誤區。

　　投資案例：王女士今年年初買了兩只基金，前不久她算了一下，一只合資基金公司旗下的混合型基金為她賺取了50%多的收益，另一只某老牌基金公司旗下的股票型基金收益則達到了80%多。雖然她知道這兩只基金并不是同類基金里跑得最快的，但她已經很知足，“基本沒操什么心就賺這么多，還圖什么呢？”

　　受歡迎程度：★★★★★

　　-股票牛市也并非都賺錢

　　一位證券公司員工將自己工作的場所比喻為“菜市場”，人頭攢動、熱鬧非凡的證券公司營業廳展現了幾乎是全民炒股的瘋狂。

　　白發蒼蒼的老年人、年輕氣盛的白領，一直到正在大學就讀的學生，都加入到炒股大軍中。今年以來，上證指數從兩千多點上漲到五千多點，然而有的股民卻感嘆賺了指數沒賺錢，有的股民將一部分錢炒股一部分買基金，結果發現辛辛苦苦炒股賺的錢也就跟基金持平甚至還不如基金。

　　投資案例：在一家事業單位工作的金先生，去年下半年入市，經過不斷“倒騰”，到今年六月份，本金翻了將近一番。然而最近卻感覺頗不順，幾個月以來眼看指數一天天上漲，他卻始終沒掙到錢。反思原因，他說主要是因為換手太頻繁，拿在手里的股票過一陣子不漲，他就急不可待地拋掉。下一步，他打算抽出一部分錢買基金，“折騰來折騰去還不如有的人輕輕松松買基金賺得多，我也不想這么勞累了。”

　　受歡迎程度：★★★★★

　　-銀行

理財產品品種豐富 相對穩健

　　如果你把錢存在銀行覺得收益太低，投資股市又覺得風險高，那么銀行理財產品就是比較好的選擇，它能讓你的資產在比較安全的情況下獲得更大增值。

　　今年以來，銀行理財產品也是創新不斷，其中打新股產品成為今年最耀眼的品種之一，此外，掛鉤債權、信托、掛鉤境外股票的理財產品以及QDII產品等都非常豐富。

　　某網站近日發布的“2007銀行理財產品測評”顯示：今年以來連續幾次加息，使得銀行理財產品的預期收益也水漲船高，預期收益在20%以上的產品占到上半年理財產品數的10%，但預期收益在5%以下的產品仍然占相對多數。從整個市場來看，銀行理財產品收益整體水平并不高，這也體現了銀行理財產品更注重穩健的特點。

　　投資案例：萬女士攢了一筆錢，本來打算作為今年上半年買房的首付款，但因故又將買房計劃推遲。這筆錢她放在銀行覺得利息太低，投入到股市又害怕虧了錢，影響明年買房。在銀行工作人員的建議下，她將這筆錢購買了打新股的理財產品，這樣風險較低，又能獲得較高的預期收益。

　　受歡迎程度：★★★★

　　-投資型保險將閑錢進行長期投資

　　投資與保障兼顧但更偏向于投資功能的保險主要有分紅險、萬能險和投連險三類。

　　其中投連險風險收益相對最高，萬能險次之，分紅險風險收益最低。今年，面對股市行情的沖擊，投資型保險也不忘掘金牛市，比如一家保險公司推出的新一代投連險，下設積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶4個投資賬戶，客戶可根據自己風險承受能力和

資本市場大環境，在不同風險收益的投資賬戶間自由轉換。所以，具有一定風險承受力，又注重長期投資增值的客戶，可考慮投連險。而萬能險和分紅險則適合低風險承受能力且能保證資金短期不用的客戶�？偟膩碚f，投資型保險更適合于握有閑錢的人進行長期投資。

　　投資案例：李女士兩個月前去銀行辦理定期轉存，工作人員向她推薦了一款保險理財計劃，李女士以為是在銀行存了錢，被附贈了一份保險，于是稀里糊涂就拿到一份保險合同。過了兩個月，她因急用去銀行取錢時才被告知，當初辦理的是一份分紅險，提前退保損失會比較大。

　　受歡迎程度：★★★