來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　我們現在夫妻兩人(高校教師)和一個老人同住，現有一套住房，目前價值大約40萬元，貸款還有約6萬未還(4萬本金)。銀行有存款1萬元，每月固定收入除去花銷約為3000-4000元。目前準備生小孩，還準備接老公的媽媽來同住。我們不會買股票或基金，除了單位的保險(三金一險基本都有)外沒有購買其它保險，請問我們的理財方案怎樣比較合理。

　　關紅:

　　教師家庭，總資產不低于41萬元，房產占總資產比例90%以上，今后，應注意提高金融資產比例和收益，為未來孩子教育、夫妻養老做資金準備。

理財建議： 1、現金管理：因家庭準備要孩子，應急備用金要留足，至少夠6~12個月生活費用開支，采取活期和貨幣基金的方式。還應由應付較大額度開支的短期存款。 2、投資方面：每月結余3000~4000元先購買

貨幣市場基金，積累夠應急備用金和必要存款前提下，月結余拿出1000元定投指數型基金和配置型基金，為孩子提前積累大學教育金。剩余資金購買貨幣基金，年末贖回投資適合自己的基金，長期投資，準備夫妻養老資金。 3、風險管理：夫妻在社保基礎上，首先完善意外、定期壽險等保障類保險，今后隨著家庭責任加大，再根據家庭情況補充適合的保險。(誠信金點理財 關紅）