文/本刊記者 周婷婷

　　一天，到多日不見的好友玲家串門，閑談中，玲時不時鉆進里屋，像在查看什么，終于忍不住好奇問她忙甚，玲不好意思笑曰：盯盤吶！我驚呼，不懂理財?shù)牧岷螘r搖身成股民了？她更赧然。今年行情一片燦爛，身邊不斷有同事朋友在股市小有斬獲，便動了入市之心，老公經(jīng)不起她煽風(fēng)點火，同意玲以5000元資金小試一把。3個月來，玲一改往日慵懶模樣，成了馳騁股場的勇士，短線操戈，朝秦暮楚，短則一周拋，長則一月賣。一番折騰下來，賠多賺少，凈贏利50大元。

　　聽后，我不禁訝然。缺乏金融知識的玲竟有膽量在股市上搏殺，便問她有沒有嘗試買些基金。她一臉困惑：基金可靠嗎？有多少利息？誰來打理我的資金？怎么分成？萬一騙我，他拿大頭我小頭，豈不無證可查？我哭笑不得，心想確實該給像玲這樣的基盲洗洗腦了。

　　理財有條通用的4321定律，即一般家庭收入中的40%用于投資或供房(參見本期文章《理財?shù)?條數(shù)字定律》)。而投資資產(chǎn)種類卻值得商榷，需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負擔(dān)等，以此判斷個人及家庭的風(fēng)險承受能力，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)標(biāo)的和比例。玲迫不及待愿聞其詳。

　　把基金納入投資規(guī)劃

　　玲夫婦兩人的月收入為17000元左右，車房俱備，無任何負債，6歲的兒子正讀小學(xué)一年級，健康可愛，稱得上殷實之家，風(fēng)險承受能力比較強。目前他們的迫切需求有二，一是實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，二是為兒子儲備大學(xué)教育金。股市收益高，但波動大，兩人缺乏專業(yè)知識，只是跟風(fēng)買進，且無太多時間盯盤，顯然并非最佳投資選擇。雙方單位保險充足，福利優(yōu)厚，可暫不考慮買入其他保險。他們的流動資產(chǎn)基本為定活期存款或國債，正被高企的通脹和負利率無情蠶食。

　　至于以專家管理著稱的基金，他們卻毫不知曉，怎么也想不到，這種借助基金管理人的力量間接參與

　　事實勝于雄辯。2006年，

　　挑選適合的基金

　　晨星資訊有限公司將國內(nèi)的開放式基金分為7類：股票型基金、積極配置型基金、保守配置型基金、普通債券基金、短債基金、保本基金和

　　如果期望的回報比較高，而且風(fēng)險承受能力也比較強，則可以考慮購買股票型基金或者配置型基金。如果只是希望獲得比銀行存款高一些的收益，但不想過多地承擔(dān)風(fēng)險，則債券基金、貨幣市場基金比較合適。保本基金也是不錯的選擇，但要注意，只有滿足保本周期的條件才能享受本金的保證。

　　如果投資期限至少是10年，且可承受較大的收益波動，股票型基金是可考慮的對象。因為期間較長，即使投資出現(xiàn)虧損，還有時間可以等待基金份額凈值的回升。如果投資期限較短，那么應(yīng)多投資于債券型基金、貨幣市場基金。如果在為暫時閑置的資金尋找投向，那么最好購買貨幣市場基金。

　　了解其中玄機后，玲夫婦可以甄選適合的基金了。他們投資回報期望較高(年回報率為15%左右)，可用活期存款中的40%即2萬元，購買股票型基金。兒子的教育金則可以考慮采用定期定投的方式實現(xiàn)，因投資期限在10年以上，兩人不妨每月從工資卡里各拿出500元，分別投資于不同的股票型或指數(shù)型基金，在能忍受一時業(yè)績起伏的前提下，既分散風(fēng)險，還可分享牛市中的超額收益。