四川新聞網-成都商報訊

　　我的房子原來只貸了10年，因月供太高想把貸款期延長可不可以？我的房子出現質量問題，開發商一直沒解決我就沒交月供，銀行會不會找麻煩？……

　　昨天14點～15點，本報開通的“斷供房”熱線86613333-1熱得發燙。來自建設銀行住房金融與個人信貸部的專家、四川嘉誠拍賣公司國家注冊拍賣師做客本報熱線，向讀者詳細解答房屋貸款和斷供房拍賣、投資的相關疑問。

　　銀行提示：

　　提示點一

　　故意“斷供” 得不償失

　　問：我買的房屋出了質量問題，而且沒拿到房產證，因為開發商拖著不解決，我也就拖著不交按揭款，請問是否已經構成違約？

　　答：跟開發商發生了問題，就不還銀行的錢，這是錯誤的。不管你和開發商發生了什么糾紛，只要你跟銀行簽訂了借款合同，你就應該按照與銀行簽訂的合同按時還款。房屋出現質量問題或者沒拿到房產證，你可以通過司法程序要求開發商解決，但銀行的錢你還是要還的，否則將被銀行視為違約。

　　問：我的按揭只逾期了短短幾天，請問是否會有罰金？

　　答：按揭超一天，或者還款差一塊錢都會被罰。因為罰息是由電腦系統自動完成的，只要超過規定還貸時間，銀行未能扣到款就開始罰息。同時，如果你的賬戶該還1001元，但你只存了1000元，那銀行仍然會認為你違約。

　　問：我因為在外地出差，導致月供逾期，請問這會不會影響個人信用？

　　答：普通的逾期并不會影響個人信用，但如果長時間、經常性逾期，就可能成為不良信用記錄。區別是惡意還是非惡意，銀行會參考逾期的時間來衡定，一般是3個月。

　　提示點二

　　還貸暫時有困難 可與銀行協商

　　問：我的房產辦理了10年按揭，月供3000多元，現在已經有些力不從心，而銀行又在不斷加息，我該怎么辦才好？

　　答：還貸有困難一定要找銀行協商解決。你可以向銀行提出延長借款期限的申請，將10年調整為20年。只要你沒有不良信用記錄，銀行會在經過審批之后接受你的變更借款期限申請。不過，目前有部分銀行尚未開展此項服務，且部分銀行的借款期限變更只可辦理一次。

　　拍賣師提示：

　　在昨天的熱線中，許多讀者同樣關心“斷供房”拍賣有沒有投資價值？如何參加拍賣會？有哪些風險需要防范？對此，來自四川嘉誠拍賣公司的國家注冊拍賣師專門回答了讀者的疑問。

　　提示點一

　　“斷供房”拍賣款先歸銀行

　　問：我今年才買的新房，月供很高，壓力很大。我現在考慮最壞的打算，如果將來房子被拍賣了，請問這個收益如何分配？

　　答：拍賣收入首先會用于歸還銀行貸款，本金、利息以及訴訟過程中產生的費用，在扣除所有費用后，剩余部分才會退還給借款人。如果拍賣金額不足以歸還銀行貸款本息，銀行還將繼續向借款人追償。

　　提示點二

　　競拍前要弄清產權及費用

　　問：最近有我喜歡的房子要拍賣，價格很實惠，經了解是銀行委托的斷供房，請問可以購買嗎？

　　答：如果相關證照齊全，可以購買。購買拍賣房利潤較高，但風險也相對新房較大。你要看有沒有產權證，還要了解房屋的相關費用、物業費等是否付清。特別要留心房產是否屬于共有財產，若是則需要共有人的書面同意。

　　問：現在的斷供房拍賣，可不可以辦理按揭？

　　答：拍賣房大多采用一次性付款，但現在也有一些拍賣房推出了按揭服務。

　　特別提醒：對于有意在拍賣房上“淘金”的投資者，敬請關注本報每周三的“收藏與拍賣”專版。

　　理財師提示：

　　房產負債

　　別超過家庭總資產50%

　　“斷供”不是哪個人都愿意遇到的，那么如何理財，做一個適合自己的貸款計劃，則是供房一族需要認真思考的問題。

　　招商銀行成都分行理財師廖佳認為，購買房產一定要考慮自己收入的可持續性，還要考慮經濟波動給你帶來的影響。因此，要買適合自己支付能力的房子。一般的原則是，房產負債不能超過家庭總資產的50%，這是一條基準線。

　　此外，還要合理預計自己的收入能力。如果確實對于未來的收入增長沒有信心，就不建議做貸款過高的“負翁”。一旦收入出現不穩定，或者預期收入沒有一定比例的增長，就會給個人或家庭帶來沉重的財務壓力。

　　廖佳還建議，在控制風險的同時，還可以通過購買一些適合的保險如家財險等，來轉嫁風險，從而保障家庭財產安全。

　　本報記者 李偉銘