來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　基本情況：女性，27歲，未婚(暫時沒打算結婚)，現居住中型城市，國家公務員，月收入1700左右，年收入2.5W左右，年支出2w左右，資產18W，負債3W，8W存款。單位交納三金，無房無車，目前和父母居住。 問題一：收入該如何合理分配？ 問題二：考慮到要對未來有保障，應如何分階段或需不需要購買保險？ 問題三：想在2年內靠自己購買10-15W的汽車，如何分配資金？ 問題四：目前我手上持有博實新興成長(1W)、欲富(1W)、價值增長(2W)，銀華88精選(1W)，嘉實300(1W)，華安優選(1W)，融通新藍籌(1W),泰達荷銀首選(2W)，定投華安A股每月300元。我感覺自己所持有的基金太多太亂，又不知道該怎么合理分配，有些盲目了！能否建議下該如何調配？ 真誠請教！謝謝！！！

　　專家:

　　由衷感謝！！你好，這位網友！非常感謝您的信任和支持！通過你的敘述，你的情況總結如下：8萬存款，10萬基金(多為

股票基金和偏股型基金)，3萬負債，單位交納三金，無房無車，目前和父母居住。從資產情況可以看出你已經具有一定的

理財意識：積極借助基金投資實現增值；另外年收入2.5W左右，年支出2w左右，年結余比例20%，相對來講結余比例不高，而且日常消費存在問題，結合你敘述的情況和你的問題，為你提供如下建議參考： 1、收入分配的問題。單身期的你家庭、社會責任小，和父母同住使很多必要性支出較少，本應是未來資產積累的黃金階段，但年結余比例僅20%，說明日常支出管理混亂，消費的隨意性較大，有“月光族”傾向。建議培養記賬習慣，定期匯總分析，減少非必要性開支，確定合理消費水平后再通過基金定投(現有的可適當加大)的方式進行強制儲蓄，積累資產。 2、在2年內購買汽車(車價10—15萬)計劃。依靠自己現有的資產狀況，完全可以實現

購車計劃。但必然會大幅減少現有金融資產，影響資產的增值潛力；另外，按照現有的收入支出情況，日常養車的費用將導致入不敷出。建議仔細衡量購車對自己的重要程度，謹慎做出購車選擇。 3、從現有金融資產來看，達到55.6%的資產是基金(股票型和偏股型)，在過去一段時間可能已經取得了不錯的收益，但是現在的市場環境依然發生變化，在目前的狀況下，還是減少持有比例或轉成債券基金(貨幣基金)為宜，以規避調整風險！具體到那個舍、那個留，需要和理財師面談，搜集你的風險承受測試結果、基金購買時間、盈利狀況等信息，才能進一步做出明確判斷！