來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　專家您好！我是一名教師，年收入5萬，老公是臺企人員，年收入5萬，兩人共收入10萬元，現(xiàn)有活期存款4.5萬元。我們有一套市價60萬的房子，但還有16萬的房貸款，每月還1300元，另外有家庭支出3000元每月。家里有兩個老人沒有收入和醫(yī)療保險，我的兒子20個月。請教專家我該如何理財？如果要買資金定投的話，怎么買好？我的4.5萬元該做投資還是先一次性還掉房貸好呢？請指教。

　　專家:

　　請專家指導(dǎo)我這個

理財盲。你好，網(wǎng)友！通過你的敘述，簡單講你的情況總結(jié)如下：家庭資產(chǎn)主要是房產(chǎn)(市價60萬)和4.5萬元的活期儲蓄，另外有16萬元的住房貸款；家庭年收入10萬元，年還貸支出1.56萬元，家庭生活年支出3.6萬元，每年可結(jié)余4.84萬元，即年結(jié)余比例48.4%，家庭還貸支出占年收入的15.6%，比較低，不會形成經(jīng)濟壓力！但是手中的4.5萬元活期儲蓄量較大而且收益過低，需要進行調(diào)整！基于家中老人和孩子(20個月)，意外支出發(fā)生的可能性比較大，可適當(dāng)保留較多的備用金(2萬元，0.5萬存款，1.5萬

貨幣基金)！剩余的2.5萬作為投資預(yù)備金，選擇比較好的時機介入基金投資，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值功能！對于比較保守的你來說，一次性還清貸款似乎可以減輕心理方面的壓力，但是對于整個家庭來說，流動性將受到較大的影響，如果現(xiàn)有金融資產(chǎn)比較充沛，選擇

提前還貸是不錯的選擇，但基于你家僅有的4.5儲蓄來說，還是先做穩(wěn)健一點的投資比較好一些！另外，基于孩子僅有20個月，說明未來的定投計劃(如果是為了孩子將來的教育)時間比較長，可以選擇指數(shù)基金(每月1500元定投50ETF)定投，長期堅持，必然可以分享經(jīng)濟發(fā)展的成果，滿足孩子未來的教育需求！