佳詩一家的經(jīng)濟壓力比較集中，若單位效益下滑，會在短時間內(nèi)無法緩解。形成這種緊張局面的原因是，大筆消費安排過于集中。根據(jù)佳詩目前面臨的經(jīng)濟狀況，在理財上宜做被動式安排

　　撰文 韓米

　　一、家庭現(xiàn)狀

　　佳詩和丈夫今年均31歲。佳詩在設(shè)計單位工作，任部門的副主任，工資每月2200元，年度獎金不定，在5-15萬元之間，但單位前景并不看好。佳詩的丈夫是刑警，工資每月1500元，年度獎金相當少，就是多發(fā)1個月的工資。夫婦倆的單位都辦理社保和醫(yī)保。佳詩的父母在他結(jié)婚前的1997年就交費近1萬元，為她購買了中國人壽的鴻福、鴻壽保險(應(yīng)為九九鴻福兩全保險和鴻壽養(yǎng)老年金保險)。

　　佳詩的父母經(jīng)濟條件較好，丈夫的父母能夠自給自足，暫時都不需要他們贍養(yǎng)，但他們每年都花5000元左右孝敬雙方老人。夫婦倆目前有佳詩父母送的1套兩室兩廳住房，2006年，他們購買了1套50萬元的三室一廳房子，其中，貸款10萬元(

　　理財需求佳詩向父母借了5萬元。夫婦倆下半年準備要小孩，并且佳詩下半年要讀MBA(全部學費2.8萬元)。購房時，因想少貸些款，所以將家里的錢全都用去買房了。現(xiàn)在，他們手里除了5000元股票型基金外，沒有什么余錢。佳詩感覺自己的財務(wù)狀況一團糟。現(xiàn)在馬上要發(fā)三季度獎金了(獎金3萬元左右)，所以，想請教今后該怎么理財才好。

　　二、消費支出

　　(1)日常生活開支年安排2.4萬元。占家庭總收入的25%；占家庭流動資產(chǎn)的23.9%。

　　(2)健美消費年安排4800元。占家庭總收入的5%；占家庭流動資產(chǎn)的4.7%。

　　(3)孝敬父母年安排4000元。占家庭總收入的3.9%；占家庭流動資產(chǎn)的4.6%。

　　(4)緊急備用金年安排1萬元，其中，3萬元以定活兩便形式保持一個常數(shù)。占家庭總收入的10.4%；占家庭流動資產(chǎn)的10%。

　　(5)意外保障夫妻倆分別購買國壽人身意外傷害綜合保險560元，年合計支出1120元。占家庭總收入的1.2%；占家庭流動資產(chǎn)的1.1%。

　　(6)繼續(xù)教育費用在年度獎金中分流3萬元，用于讀MBA。

　　占家庭總收入的31.3%；占家庭流動資產(chǎn)的30%。

　　(7)房貸支出目前利率水平下，年安排22078元。占家庭總收入的23%；占家庭流動資產(chǎn)的22%。

　　(8)人民幣理財產(chǎn)品投資年度獎金超出5萬元的部分，購買短期固定收益型人民幣理財產(chǎn)品。

　　(9)證券投資繼續(xù)持有5000元基金。占家庭流動資產(chǎn)的5%。