何先生今年31歲，和妻子二人都有固定工作，年收入114000元，處于廣州市中等家庭水平，現有兩套住房，一套自住，一套出租，出租屋年收入為48000元，夫妻日常花費很節約，年結余為123100元，何太太現有保費支出8100元/年。

　　父母親都有收入，暫時不需要何先生經濟上的支持，何先生尚沒有生育子女。然而，隨著父母相繼達到退休年齡，健康狀況也將越來越差，弟弟幾年前患有重病，雖然已經治好，但一直沒有外出工作，生活完全靠家庭照顧，另外，何先生還要為未來子女的生活、教育費用未雨綢繆，何先生的家庭負擔并不如想象中輕松。

　　目標：照顧老小買車買保險

　　為弟弟設計一個兼顧生活、醫療保障的保險組合；2年后將父母接到廣州來��；準備在一兩年內要孩子；增加夫妻二人風險保障；打算一年后買輛20萬元左右的家用轎車。

　　支招： 通盤考慮 逐步推進

　　招數一：規劃弟弟生活保障

　　民生銀行黃埔大道支行理財師陳敏建議，以弟弟目前的年齡計算，按自有職業者最低一檔購買社會醫療保險，每年保費5500元，另外，建議將商業健康醫療險的保額調整至30萬元，每年的保費支出為5000元。弟弟沒有收入來源，所以養老保險必不可少，可購買保額為20萬元，年保費為6000元。

　　另外，建議購買一套兩房一廳的二手樓，總

房價在30萬元以下，首付款6萬元，并以何先生的名義申請10年的住房公積金貸款，月供款額2500元，用于出租后每月收入約為1800元，可作為弟弟長期的生活收入來源。

　　招數二：增加夫妻二人風險保障

　　何先生和妻子二人雖然有了初步的保險保障，但是按照兩人的年收入及年結余計算，保額明顯不足。何先生作為家庭的主要經濟來源，應該加大壽險保障和意外保障。

　　何浩君夫妻兩人的年收入為182000元，按照一般家庭，保險支出占年收入的10%～15%，兩人的合理保費支出應該在27300元的水平，其中包括弟弟的保費支出。

　　招數三：為孩子準備教育金5年后接父母到廣州

　　提高了保費支出和買房后，夫妻二人的年度結余為73900元。如果2008年生育小孩，可從現在開始，每月投入500元選擇偏股型基金進行定期定投，期限7年，預計年收益率5%，屆時的現金價值可以達到50000元，這部分資金可作為孩子的小學教育費。

　　何先生的父母目前在家鄉有經營小本生意，經營收入可以達到8000元，加上退休金，父母二人月收入為10000元。如果兩年后就把父母接到廣州來，就要結束生意的經營，收入驟然下降，而如果父母的資產累積5年后，資產總額可以達到53萬元，加上父母原有的26萬元，按照每年5%的投資收益計算，父母的總資產可以達到86萬元，因此建議5年后再把父母和弟弟接到廣州，可使一家人財務更加靈活。

　　招數四：推遲買車計劃

　　何先生打算在08年購買20萬元的小車，目前先生的儲蓄存款為6萬元，他人歸還的欠款8萬元，除去給弟弟買房的首付6萬元，即現有資產為8萬元，除去3個月支出作為緊急預備金，年支出1.5萬元，將只剩余1.5萬元，何先生還將配置17.15萬元在

購車上。而資產重新配置后，何先生年度結余只能達到6萬元，如果兩年內既要生育小孩，又要買車，就比較困難。建議孩子出生一年后，再買車，并且可以通過投資實現資產的增值，更便于實現買車愿望。