來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　個位專家好：本人地處遼寧中級城市，30歲企業(yè)員工，月工資2500-3500，妻子28歲教師，月工資2000，孩子3歲，夫妻都有三金和醫(yī)療保險，大人買有健康險，小孩買有健康及教育險(年交7700)，雙方老人均有醫(yī)療保險及退休金無須負擔(dān)，現(xiàn)有私有住房一套，80平價值45萬左右，存款10萬，無負債，中遠期目標(biāo)是再購一套百平住房，請問老師怎么樣更好的理財投資

　　智博財經(jīng)-張智博：

　　您好!感謝您對智博

理財的關(guān)注! 結(jié)合您提供的簡單信息我們做如下的分析：您的家庭狀況與剛剛做的答疑較為類似,以下給你他的例子做為參考,請您按照我的博客中的表格提供更為詳細的家庭信息,我會提供給您真正可行性的規(guī)劃.例子如下:______我和老公住在重慶，已35歲。兩人月收入約4500元，夫在外企工作，月入3500，有三險一金；我無，(自交養(yǎng)老保險醫(yī)療保險年交約4000元)另家有四老，人有退休金約1000左右，(無需我們負擔(dān))，均有醫(yī)保。有一子，8歲。現(xiàn)有商品房70多平米自住，基本還完貸款。家另買有商業(yè)保險共交4000左右(年交)。夫有10萬定期壽險，妻有2萬重大疾病保險，子有3萬康寧終身重疾險；另有1萬教育險(21歲領(lǐng)取)以上均為保額。現(xiàn)有10萬活期存款，最近聽說江津以后要修輕軌到重慶，及長江大橋，所以準(zhǔn)備在江津濱江路買一套110多平米的電梯房(政府部門的)需25萬。請問專家，我們這種情況可否買這套房子作為投資?_______答疑:您好!感謝您對智博理財?shù)年P(guān)注! 結(jié)合您提供的簡單信息我們做如下的分析：您目前家庭的整體規(guī)劃需要考慮如下問題：1、家庭的養(yǎng)老規(guī)劃，您夫妻雖然都有社保可以解決部分養(yǎng)老問題，但對未來養(yǎng)老的額度按照目前社保替代率數(shù)值在不斷下降來看，需要適當(dāng)?shù)难a充，也可以考慮將這套房子的投資歸入養(yǎng)老規(guī)劃，具體需要結(jié)合您未來的養(yǎng)老具體要求和現(xiàn)在的養(yǎng)老基金額度來定，在此無法提供具體的建議2、孩子未來的教育金，從您為孩子準(zhǔn)備的教育險來看，孩子未來的大學(xué)教育費用是不充足的，建議選擇風(fēng)險較低的投資工具來完成，可以考慮基金定投、銀行零存整取等，從孩子的年齡看，已經(jīng)不適合在做其他的教育保險了3、您家庭的風(fēng)險保障可以繼續(xù)逐漸增加，以養(yǎng)老和重大疾病補充社保為主，保額累計最高可到500000，年繳保費5000-8000均為合理范圍。4、您的投資應(yīng)該緊緊結(jié)合您家庭的財務(wù)目標(biāo)來安排，制定具體的投資目標(biāo)、周期、要求的投資回報率以及所能承受的風(fēng)險。目前市場比較推薦做股票、基金，房地產(chǎn)和黃金投資，至于是否適合購買這套房子，一方面要考慮您的這套房子的投資回報率，需要將其出租的租金扣除管理成本，以及房子的升值空間綜合計算對比您的投資與其他投資的回報率和穩(wěn)定性。在目前的市場條件下，雖然股票和基金的回報率略高于地產(chǎn)的投資，但從長期來看，地產(chǎn)投資的除資金流動性差以外，風(fēng)險相對較小，回報率也較為穩(wěn)定，所以如果您按照上述的計算對比差距不大，建議您投資該房產(chǎn)，即使進行部分貸款,一方面您有公積金貸款最好,即使沒有,部分貸款控制在您收入的40%以下即可.但必須先明確投資的目的是什么，同時建議拿出部分結(jié)余用于孩子未來教育的儲備基金，由于對您每月的結(jié)語不詳，無法給出具體的規(guī)劃。您可以登陸我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>參看完整的信息說明，我也會定期上傳一些基礎(chǔ)理財知識和答疑的案例。建議您有時間多學(xué)習(xí)一些相關(guān)知識，為您以有的風(fēng)險規(guī)避與投資打好基礎(chǔ)。(特別提示：由于每天的答疑較多，請您在進入博客或者郵箱進行二次回復(fù)時，在統(tǒng)計表格后附加首次答疑時的全部內(nèi)容，謝謝！)。