撰文 傅燁珉

　　第一步：設定目標，回顧資產狀況

　　設定理財目標：購房、買車、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等，來定性、定量地理清理財目標。

　　回顧資產狀況：包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可理是最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身資產按有關類別進行全面盤點。這里所說資產是指金融性和固定資產，金融性資產包括銀行存款、債券、保險、股票、基金等，固定資產包括房產、汽車等。

　　第二步：了解自己處于人生何階段

　　人生有六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同，

　　第三步：測試風險承受能力

　　風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。要根據自己的實際情況進行選擇，對風險偏好有個明確的界定，知道自己屬于哪一類型的投資者，不做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設。比如，很多人把許多錢放在股市，而沒考慮到父母、子女，沒考慮到家庭責任，這時，其風險偏好就有所偏離自身能承受的范圍(風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型)。

　　完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。記住一句話：沒有最好的理財方案和