您家里是否有學齡子女？面對學雜費每年 4%至 5%的漲幅，是否為工資追不上學費而困擾？據統計，子女從小學到完成大學教育，30萬至40萬元的教育經費已經是極為保守的估計。面對越來越龐大的教育支出，越來越多的家長未雨綢繆，開始利用理財手段為孩子的教育金作打算了。 教育儲蓄、助學貸款、教育保險……又該如何選擇？最新市場調查顯示，中國城市居民的各類保險需求中，少兒險位列第三，僅次于健康險和養老險，而其中教育保險受到越來越多家長的關注

　　記者 徐靜

　　教育支出高企

　　在上海，家長支付的教育成本到底有多高？

　　“10年來，我在教育上的花費不低于10萬元。”家住徐匯區的張女士把教育花費的主要支出歸結于“擇校費”。“上小學時，劃地塊分配的學校不是很好，我考慮給孩子找個好點兒的小學，前后托人花了接近1萬元。中學時給孩子報了數學和物理周末輔導班，每周還請家教幫孩子補3小時英語，每年用在輔導上的支出快接近2萬元了。

　　“每月我和孩子他爸的收入加起來不到6000元，并不很寬裕。孩子上學這些年，我們耗費了大部分的積蓄。”據介紹，孩子上高中時，張女士覺得學校太遠，便給孩子在學校旁邊租了個一居室，月租金1000元。而今年剛剛把孩子送進幼兒園的李女士向記者抱怨，現在小孩讀書還真是讀不起，挑個中不溜秋的幼兒園，一個月的學費竟然要2450元，加上伙食、學雜費一個月要收3000多元，抵得上自己大半個月的工資。

　　今年孩子上六年級的李女士告訴記者，現在孩子上學，歸結為一點，就是錢。上幼兒園的開銷就很大，當初自己孩子進了一家音樂幼兒園，每個月的學費就是1500元，進小學托關系交了3萬元擇校費，每學期在校學習費用為350元，每月伙食費158元，上下學班車費每月300元。孩子報了英語、數學和作文輔導班，每學期費用500至800元不等。

　　“六年小學下來，平均每年的費用最少1萬元。”李女士最近開始為孩子明年的小學升初中打聽學校，不少熱門初中透露的價碼讓她有點“吃不消”，學費、擇校費、輔導費用……毋庸置疑，初中比小學的花銷更大。

　　的確，教育消費已不僅是普通的學雜費，還包括高額的擇校費、贊助費、興趣班等種種費用。中國社科院調研報告稱，中國城市孩子高中前撫養成本將高達25萬元，如果上高校，則上升為48萬元。如何有效地籌措教育經費，成為許多家庭的頭等大事。

　　理財手段減壓力

　　越來越多的家長都有這樣的感觸，教育成本越來越昂貴，從幼兒園、小學、初中、高中到大學，再加上日常的補習、興趣特色班等項目，在不考慮未來通貨膨脹壓力的情況下，一個孩子的直接教育成本也需要40萬元左右。如果要讀研究生或者海外留學，那么孩子的教育成本就更加高了。如此局面對家庭造成了相當大的壓力，越來越多的家長已經開始利用理財手段，為孩子的教育金作打算了。

　　目前比較適合做教育理財的金融產品主要有教育儲蓄、

　　方法一：教育儲蓄教育儲蓄的最大優勢在于采用零存整取定期儲蓄的方法，獲取整存整取的存款利息，還可以免繳利息稅。其最低起存金額為50元，最高為2萬元，存期分為1年、3年和6年三個檔次。1年期、3年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。但是，教育儲蓄也有很大的局限性。

　　首先，能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小，只有小學四年級以上的學生才能辦理。按銀行規定，支取教育儲蓄款必須開具非義務教育的入學證明，否則不能享受利率優惠和免稅政策。這樣就將長達9年的義務教育費用排除在外。教育儲蓄對象是在校小學四年級(含四年級)以上學生。

　　其次，規模非常小。教育儲蓄的存款最高為2萬元，因此，單憑教育儲蓄肯定無法滿足孩子教育金的準備。以現在培養一個大學生的費用為例，每月生活費約為400元左右，每年的學雜費少則五六千元，多則七千元，甚至上萬元的也為數不少，普通高校4年下來總共的費用在3萬到4萬元之間。而一旦孩子有機會出國留學，這筆費用更是要以50萬至近100萬元來計算。

　　同時，家長在為孩子準備教育儲蓄的時候，還必須考慮到存款利率變動帶來的風險。由于教育儲蓄按開戶日利率計息，如在升息前存入，且選擇的存期太長，儲戶不能分享到升息的好處。

　　方法二：助學貸款助學貸款，指為支持家庭經濟困難、無力支付學習費用的在校學生，或幫助在職攻讀碩士、博士學位者順利完成學業而發放的貸款。助學貸款主要有國家助學貸款和商業性助學貸款。

　　日前，教育部和財政部聯合宣布，今年秋季開學，國家將投入154億元用于助學，教育部財務司巡視員兼資助中心主任崔邦焱表示：“目前各省、自治區、直轄市的資助方案，相關經費已經全部落實到位。”

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