來源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　問：我家目前為2人，但妻懷孕6個(gè)多月，年底小孩即將出生。 我目前的職業(yè)為自由職業(yè)者，自購東風(fēng)卡車一輛，從事貨物運(yùn)輸工作。月收入為4000-5000元，凈收入。妻為一家公司的行政人員，月收入3000多元。 家有自購住房一套，精裝修，123平方。市值在80萬左右。貸款40萬。月還款3300元。家庭開銷每月在2000元左右。 我本人沒有任何保險(xiǎn)，妻由公司繳納養(yǎng)老險(xiǎn)和意外險(xiǎn)、重大疾病等兩份商業(yè)險(xiǎn)。 請部我家該如何進(jìn)行理財(cái)。

　　答：您好，根據(jù)你的資料可得知，每月還款額占每月總收入的44%，家庭的支出結(jié)構(gòu)比較不合理，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，目前利率不斷在提高，家庭負(fù)擔(dān)會(huì)加重，再加上你的收入不穩(wěn)定，家庭面臨很大的財(cái)務(wù)隱患，現(xiàn)在每月總支出占每月總收入的70.67%，在寶寶出生后，家庭支出會(huì)加大，因此建議在寶寶出生之前要做好家庭各方面支出的預(yù)算。 1、合理安排應(yīng)急金。 　　考慮到半年后子女出生，建議加大應(yīng)急金的準(zhǔn)備。按1∶1的比例，分別以活期存款形式和

貨幣市場基金形式存放，在充分保持流動(dòng)性的基礎(chǔ)上以貨幣市場基金起到保值、增值的作用。 　　在小孩出生后應(yīng)備足6個(gè)月的家庭支出為應(yīng)急金。 　　2、基金定期定投。你的收入波動(dòng)較大，因此在充分估足支出的情況下，盈余收入每月購買基金，也就是基金定期定額投資�？蓪⒖深A(yù)計(jì)收入盈余在銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂定期定投，額外盈余模仿定投，定期買入。主要選擇開放式基金，一般購買優(yōu)秀基金管理人、過往業(yè)績優(yōu)秀的基金為好，至少要持有2-3年。 　　3、通過銀行保本

理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保值增值。 　　隨著基金投資積累一定財(cái)富后，需要進(jìn)一步持有一定比例的保本型金融產(chǎn)品穩(wěn)定資產(chǎn)，避免由于經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)使家庭財(cái)產(chǎn)大幅減值。建議比例為

股票型基金同銀行保本產(chǎn)品1:1。 以上建議僅供參考！

　　趙月