來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　問：我們是去年剛結(jié)婚的小兩口，居住在杭州。都在省級單位工作，大學教師和醫(yī)院藥師，年收入10萬左右，還沒有小孩。現(xiàn)在有兩套住房，一套是在杭州濱江高教園區(qū)的經(jīng)濟適用房117平米小高層，自住，06年8月開始公積金按揭10萬五年還月供2000不到。另一套在杭州蕭山郊區(qū)浦陽鎮(zhèn)商品房139平方帶閣樓，做投資用，05年12月購買32萬已經(jīng)付清，現(xiàn)市價40萬左右。現(xiàn)有家庭余款6萬，近期購買4萬基金華安中國A股華安宏利嘉實穩(wěn)健嘉實滬深300指數(shù)基金南方績優(yōu)前端廣發(fā)聚豐基金，打算余兩萬投資股票。家庭計劃08年年底買車，09年要小孩，應該如何理財？

　　答：結(jié)合您提供的簡單信息我們做如下的分析：一、家庭應保留適當?shù)膽��?span id="q62sqsuuus" class=yqlink>

準備金，不能全額投入。二、注意家庭保障額度，最高可到1000000元。三、關于投資，除非有特別的優(yōu)勢或知識基礎，否則不建議

股票投資比例過大。如果確實有此方面的打算，可選擇先少量投入。主要投資仍然以基金為主，基金建議在股票型、積極配置和指數(shù)型之間配置。具體要根據(jù)您個人的風險偏好和承受能力以及您具體的財務狀況來定，在此不做具體說明。并且要注意一點，您的投資應該和您的財務目標緊緊結(jié)合，而不是單純的追求收益，比如您的

購車計劃，您現(xiàn)有的余款為6萬，每年的結(jié)余也可以計算，到08年底，根據(jù)資金的缺口來計算您需要的投資回報率，對應選擇投資工具。孩子未來主要考慮的是教育費用，因為教育費用彈性較小，需要選擇較為保守型的投資工具完成，教育險為主可以附加定投基金、定期銀行存款等。

    張智博