文/孫忠源

　　初為人父人母，都想給小寶寶一個美好的開始，做好各項準備工作，愿意為孩子不惜代價。然而生個孩子到底需要多少錢，如何為小寶寶的出生進行生育理財，很多人并不清楚，如今生孩子的費用與日俱增，且往往有很大的不確定性，進行生育理財籌劃顯得尤為重要。索羅斯曾說過“理財永遠是一種思維方法，而不是簡單的技巧”。其實，如何進行生育理財，不僅是籌備錢的事情，更是一種思維方法。

　　最貴的未必是最好的

　　懷孕生子是人生大事，初為人父人母，都愿意為孩子不惜代價。這一階段家庭支出加大，往往選擇最貴的未必是最好的，經�；ㄙM不少，使用很少，合理控制日常開支尤為重要。

　　懷孕期間，準媽媽需要購置孕婦服，有不同腰圍的褲子，有寬松的吊帶褲和套裙。懷孕十月，氣候變化大，準媽媽在選擇時應根據孕期的情況購置；此外，孕婦服有很強的階段性，選擇

性價比合適的，穿著舒適的比較實用。

　　寶寶出生后，家庭迎來新成員，各項費用俱增。以小寶寶的手推車為例，市面上價格差異較大，從幾百元到數千元不等，可是小寶寶一旦喜歡上大人們抱著的感覺后就不想總坐小車了，因此我們經常會看到父母有時候要抱著小寶寶，推著空的小車；再比如嬰兒服，價格也差異比較大，筆者有位朋友初為人母，提前準備了不少精致的小衣服，后來發現還是媽媽送的“和尚服”穿得次數最多，笑稱敗了很多錢后才明白，小寶寶從出生到一歲前長的很快，最貴的未必是最好的。

　　措施：合理控制日�；ㄤN，最適合的就是最需要的。

　　及早規劃、未雨綢繆

　　孩子從孕育到出生，家庭支出增大，且不確定性增多，年輕的父母需要及早規劃、未雨綢繆，為寶寶的出生做好財務準備。

　　在合理控制日常開支的同時，年輕的父母需要根據自身經濟條件做好財務計劃。首先列出這一階段必須發生的費用和可能額外增加的費用，至少估算出從懷孕到寶寶一歲后的花銷。這一階段很多準媽媽的工作收入會受影響，家庭開銷增大，需要提前準備相關生育費用，設定財務目標，可以一次性預留生育基金，也可以開源節流每月增加儲備比例。這一階段家庭需要預留一部分現金或購買流動性好的金融產品(如

貨幣市場基金)，早做準備，做到未雨綢繆。

　　措施：為寶寶出生做好財務計劃，預留生育基金。

　　穩健投資、投資大道

　　這一階段的家庭

理財應以穩字當先，如果經濟條件不錯，在保證生育基金的基礎上，宜進行穩健投資，穩健投資是投資的真正大道。生育理財需要根據小寶寶的到來重新評估原先的家庭理財計劃，對原先理財計劃進行適當調整，穩健投資，兼顧資產的流動性和安全性。

　　從穩健收益方面考慮，可以適當提高混合型基金或債券型基金所占家庭資產的比重，這部分投入將來可以用于教育或養老等用途，可以采取一次性投入或定期定額方式；從流動性方面考慮，可以適當提高預留應急基金比例，如預留一年的支出，可以一半為活期存款，一半為貨幣市場基金；從安全性方面考慮，重視保險保障作用。準媽媽首先需要了解自己是否屬于生育保險支付范圍。全國已有很多地方啟動了職工生育保險制度。此外，年輕父母還需要預留一部分資金用于保險，保障家人平安。

　　措施：穩健投資，兼顧流動性和安全性。

　　總體而言，這一階段的家庭應合理控制日常花銷，在預留生育基金的基礎上，可以根據自身的經濟條件，適當進行穩健投資，兼顧資產的流動性和安全性，為小寶寶的出生和成長做好財務準備。

　　(作者 華商基金管理有限公司市場部副總監)