[揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)消息] 央行日前上調(diào)了金融機(jī)構(gòu)存、貸款基準(zhǔn)利率后，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)又出現(xiàn)排隊(duì)辦轉(zhuǎn)存的現(xiàn)象，不少儲戶紛紛到各金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理原存單支取及重新存款業(yè)務(wù)，同時對現(xiàn)行的定期儲蓄存款計(jì)結(jié)息規(guī)則也提出一些疑問。記者就此采訪了銀行專業(yè)人士。

　　定存提前取按活期計(jì)息

　　問：定期儲蓄存款提前支取為何按活期存款利率計(jì)息？

　　答：定期存款轉(zhuǎn)存，其實(shí)是將以前的定期存款提前支取；再根據(jù)新的利率標(biāo)準(zhǔn)，辦理新的定期存款。可見，這其實(shí)是兩筆業(yè)務(wù)。就提前支取這筆業(yè)務(wù)而言，根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計(jì)付利息。

　　《條例》之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)閮�戶存入定期儲蓄存款時，已與銀行建立了契約關(guān)系，按照這種契約的約定，在存款期限內(nèi)，銀行可以運(yùn)用這筆資金，到約定期滿再將這筆資金歸還儲戶，同時付給約定的報(bào)酬（利息）。將定期存款提前支取，實(shí)質(zhì)是一種違約行為。這種現(xiàn)象如果較多出現(xiàn)，將會破壞銀行資金使用計(jì)劃，影響其正常營業(yè)。

　　定存不實(shí)行分段計(jì)息

　　問：定期存款為何不實(shí)行分段計(jì)息？

　　答：在《儲蓄管理?xiàng)l例》實(shí)行前，各種定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，利率調(diào)高時分段計(jì)息；利率調(diào)低時仍按原利率計(jì)息�！秲π罟芾�?xiàng)l例》中第二十六條對這一規(guī)定進(jìn)行了修改，規(guī)定為“定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計(jì)付利息”，即不實(shí)行分段計(jì)息。

　　《條例》之所以這樣規(guī)定，有四個原因：一是強(qiáng)化了存款的契約性。如果存款期間遇有利率調(diào)整，存款的利率自動隨之調(diào)整，儲戶和銀行之間的契約關(guān)系就被破壞了。二是儲戶能夠簡捷地計(jì)算利率和收益，從而自主選擇合適的儲種及檔次。三是采用了國際通行做法，有利于儲戶選擇適合自己需要的金融資產(chǎn)形式。四是可以提高儲蓄工作人員的工作效率，簡化計(jì)息方式，為方便儲戶存、取款創(chuàng)造了條件。其實(shí)，在利率下調(diào)時這一規(guī)則也同樣適用。因此，定期存款不分段計(jì)息的方式對儲戶及銀行都是合理與公平的。

　　定存需約定才自動轉(zhuǎn)存

　　問：定期存款為何需事先約定才能自動轉(zhuǎn)存？

　　答：根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，“儲蓄機(jī)構(gòu)辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)儲戶的意愿，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)”，同時“逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)息”。根據(jù)上述規(guī)定，自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)需要儲戶在開立定期存單時與銀行事先約定，若未約定轉(zhuǎn)存則在到期后視作存款逾期，逾期部分只能按活期存款利率計(jì)息。 據(jù)新華社電