銀行理財?shù)娜齻�“意想不到”：

　　1、提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是按360天計算的，而一年卻有365天。因此，對于是1年期的貸款，你若提前還貸，使貸款的實際天數(shù)少了360天，你就能節(jié)約利息支出；但若使貸款的實際天數(shù)大于360天，你就會很冤枉地多支付利息了。

　　2、定期存款的收益不如“活期存款”——只不過這里所指的“活期存款”是貨幣市場基金。許多貨幣市場基金的七日年化收益率(類似于年利率)都在2.4%以上，而且貨幣市場基金收益不用納稅，購買時也不需要任何的費(fèi)用。由此可見，貨幣市場基金的收益明顯高于1年期及以下期限的銀行定期存款。

　　3、為了提升你的個人信用，你必須使用一個技巧：就是在透支消費(fèi)后，即便你有能力全額還款，也不妨選擇一兩次歸還“最低還款額”，然后在下期賬單到時還清透支款；這樣做雖然讓銀行吃了點利息，卻能提高你在銀行的信用程度，值得。

　　隨著

理財意識的廣泛普及，每個人與銀行打交道的次數(shù)越來越頻繁，對于銀行知識、業(yè)務(wù)的了解似乎也有了很大的進(jìn)步。但總有一些看似很“肯定”的事，在銀行那里卻成了“不一定”。在銀行里，還存在著不少讓非專業(yè)人士“意想不到”的事情。

　　提前還貸反而多付利息

　　2006年，江小姐用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個人消費(fèi)貸款，利率為7.254%(在一年期基準(zhǔn)利率5.58%的基礎(chǔ)上上浮了30%)，貸款于2007年3月29日到期。為了節(jié)約利息支出，她于今年3月28日提前歸還了50萬元的貸款。

　　還款后，江小姐回家仔細(xì)一算，發(fā)現(xiàn)有問題，似乎銀行多收了利息。就算到期還款，利息也才36270元，可提前一天還款少占用銀行資金一天，卻還要多支付利息？后來江小姐電話訊問銀行，才知道自己提前還貸，還吃了虧。

　　原來銀行有規(guī)定：1年期的貸款，實行“一次性還清貸款本息”的還貸做法：貸款到期還款，利息按“貸款本金×年利率”計算；貸款提前還款，按“貸款本金×貸款日利率×貸款實際天數(shù)”計算利息。銀行對于日利率的計算公式為：年利率÷360天。

　　根據(jù)銀行的規(guī)定，江小姐若于3月29日貸款到期時歸還貸款，則銀行就按到期還款計算利息，計算公式如下：

　　貸款本金500000元×年利率7.254%×1年＝36270元。

　　而江小姐4月28日還款，銀行則按實際貸款天數(shù)364天計算利息，計算公式如下：

　　貸款本金500000元×（年利率7.254%÷360)×實際貸款天數(shù)364×1年＝36582元。

　　其中，日利率＝年利率7.254%÷360

　　如此一計算，江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元(36582元-36270元)，真是吃大虧了。

　　江小姐的吃虧經(jīng)歷，給我們一個教訓(xùn)：對于是1年期的貸款，提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是360天計算的，而一年卻有365天，這之間差了5天的時間；借款的實際天數(shù)360天，就是提前還貸與到期還貸利息支出相同的平衡點。因此，你若提前還貸，使貸款的實際天數(shù)少了360天，你就能節(jié)約利息支出；相反的，若提前還貸，使貸款的實際天數(shù)大于360天，你就會很冤枉地多支付利息了。

　　因此，看似很簡單的貸款歸還之事，其實隱藏著很大的學(xué)問，小視不得，也想當(dāng)然不得。弄清還貸的“真諦”，會讓你節(jié)約一大筆開支，使你的銀行借款成本最低化

    本文來自新浪博客文章：

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