本報記者：武巖生

　　出場理財師：合眾人壽河北分公司培訓部 王俊梅

　　岳先生，62歲，2年前從政府部門退休，老伴是企業職工，5年前已經退休。夫妻倆現在不和兒子、女兒住在一起，但兩餐飯全家人在一起吃。退休收入：老岳3000元/月，老伴500元/月。兒子、女兒已成家，無須經濟資助，且兒子、女兒每月各孝敬1000元。家庭月基本生活開支大約在2000元，其他支出約500元。家庭現存款大約30萬元，均為一年期定期存款，且近期到期，自住房屋約值25萬元。雙方都有社會保險，老岳單位有住院費用報銷80%的福利，老伴已經購買了門診醫療保險。

　　岳先生現在所處的人生階段屬于養老期，有房產及存款，有

　　財務規劃

　　步入老年更是進入了人生理財的重要階段，安排不好就會直接影響晚年幸福，對于老年人的理財應注意以下幾個方面：

　　1、安全。老年人的積蓄是他們多年積攢的血汗錢，需要應付日常生活及生病住院等開支，是晚年生活的保命錢。因此，老年人理財首先應考慮安全問題。由于岳先生夫婦收入穩定、身體健康，雖然現階段還不需要大筆的資金，但應注意今后健康基金的儲備，因此岳先生在理財時應注意低風險的投資方向，關注資金的安全。

　　2、考慮支取的方便性。雖然岳先生的生活開支相對穩定，但他們的身體抵抗力差，隨時有生病的可能，所以需要一筆流通方便的資金，用來應對突發事件。根據岳先生自身的能力建議可以選擇銀行、國債、保險等收益穩定的渠道，注意理財組合，而不是一味省錢。

　　3、使資產最大限度地增值。僅靠老人們的節儉和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能達到資產增值的目的。因此低風險、長期有穩定收益的投資方式比較適合岳先生，能使岳先生的資產達到保值、增值的目的。

　　4、由于岳先生處于老年期，并且有一定的存款和資產，將來肯定可以為孩子留下大量的遺產，因此應該考慮資產合理避稅的問題，將自己的資產合理分配是當前岳先生主要考慮的問題。

　　保險規劃

　　投保合眾財富人生壽險(萬能型)A款，5年交費，每年存20000元。由于岳先生年齡偏大，為了充分發揮萬能產品的優勢，岳先生可以做投保人，他的兒子或者女兒作為被保險人，保額為20000萬？。萬能壽險作為終身復利保底的產品，能讓岳先生的資金保值增值。岳先生作為投保人可以支配萬能賬戶中資金的使用情況，如果發生急用現金的情況可以隨時領取，還可以解決孫子的教育金、兒子的養老，最終會作為遺產留給孫子，可以達到避稅的目的。