癌癥手術后的歡歡與丈夫結婚不到一年，在家庭理財的道路上剛剛起步，他們該如何建立合適的家庭保障？又需要規劃哪些主要理財目標？以期在家庭保障與投資方面有所突破。

　　文/本刊實習生 陸 怡

　　29歲的歡歡(化名)是一家航空公司的銷售，稅后月收入為5800元，同歲的丈夫從事的是醫療銷售，稅后月收入近10000元。兩人于去年剛剛完婚，是一個剛組建不久的幸福小家庭。

　　夫妻倆每月的支出包括5500元的房屋貸款，7000元的日常生活開銷，外加醫療費200元，計算下來，兩人每月的總支出在127000元上下，月結余有3100元左右。

　　年度性收入方面，兩人年終獎合計40000余元，銀行存款利息一年大約為3000元。年度性支出則主要是1000元的保險費和20000多元的旅游費和人情費，合計約為24000元。年度結余可以達到20000元。

　　如何樹立

　　在家庭理財日益受關注的今天，歡歡向筆者坦言，其實自己和丈夫并沒有什么理財觀念可言。

　　“近來身邊的朋友都在談論股票和基金，弄得我們也心癢癢的，雖然我們也有小額投資，但也只是跟著別人走，自己根本不懂。我們現在有3萬元的活期存款，近10萬元的定期存款，不知道應該怎樣合理分配進行投資，來獲取一些收益？”

　　歡歡與丈夫的工作并不算非常辛苦，但出差的機會很多，往往無暇顧及投資，外加是剛組建的新婚家庭，似乎依然是沉浸于浪漫世界的“戀愛寶貝”，因而日常花銷比較大，理財觀念非常之淡漠。歡歡戲言，之前丈夫每次大手大腳地花錢總會自我安慰道“這點小錢沒事的”，但當兩人真切感受到終要回歸柴米油鹽醬醋茶的生活時，這才體會到投資理財的重要意義。怎樣建立正確的理財觀念、優化配置家財以實現增收，歡歡正在為此尋求良方。

　　大病過后如何投保

　　歡歡在登記結婚的半年前曾查出患有癌癥，手術過后恢復良好，工作也正常進行。當時由于單位已為其投保，外加歡歡也向醫保局申請了大病醫療費的補助，因而手術費、住院治療費等大頭都是由保險公司和國家承擔的，自己只支出了1000元左右的費用。這一點讓歡歡深感健康保險的價值，但大病過后，許多保險公司都不接受歡歡的投保，家庭保障問題頓時讓歡歡犯了難，不知道怎樣安排為妥，好讓兩人在基本社保的基礎上再給小家庭多增添幾分保險系數？

　　未來閑置時間如何填補

　　由于身體狀況欠佳，歡歡考慮過等懷了孕之后便暫停工作，直到孩子三四歲時再重回職場。那就可能出現了一段將近五年的“空白期”，因此她希望自己到時候能開一家小店，因為新房的小區里都是一群志趣相投的朋友，人脈資源充足。“我想結集朋友開店或許能讓我這段閑置時期的財務更為自由，不知道可不可行？”

　　此外，歡歡認為丈夫的工作比較清閑，不知該怎樣合理規劃。“和我的朝九晚五不同，我先生平時周一到周四基本不用上班，只需在家里打打電話聯系一下客戶，到了周五才偶爾去一次公司，所以我想他是不是應該充分利用起這些空檔來做點增值規劃，而不是無節制地與朋友交際。”歡歡略帶感慨地說道。

每月收支狀況(單位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	5800		房屋貸款	5500
配偶收入	10000		基本生活開銷	7000
其他家人收入			醫療費	200
其他收入			其他	0
合計	15800		合計	127000
每月結余（收入-支出）		3100

年度性收支狀況(單位：元)

收入			支出
年終獎金	40000		保險費	1000
存款、債券利息	3000		產險	0
股利、股息	0		旅游費	20000
其他	0		人情費用、探親費用	2000
合計	43000		合計	23000
每年結余（收入-支出）		20000

家庭資產負債狀況(單位：萬元)

家庭資產			家庭負債
現金及活存	3		房屋貸款（余額）	55
定期性存款	9.3		汽車貸款（余額）	0
基金	3.5		消費貸款（余額）	0
債券	0		信用卡未付款	0
房地產（自用）	80		其他	0
房地產（投資）	0
黃金及收藏品	3
其他(朋友借款)	0
資產總計	98.8		負債總計	55
凈值（資產-負債）		43.8

全家保險狀況（單位：萬元）

被保人\保額	壽險	意外險	健康險	其他
先生	0	0	0	基本社保
妻子	一份友邦的理財險	0	0	基本社保+單位補充醫療保險(每年可報銷2萬元內的門診和住院費用)