來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

　　本人有兩套住宅，一間店鋪.店鋪?zhàn)饨鹗杖?.5萬(wàn)／年，本人年薪6.5萬(wàn).有輛車，孩子讀中學(xué)，全年費(fèi)用十萬(wàn)，收支基本持平.另外有200萬(wàn)的人民幣儲(chǔ)蓄，100萬(wàn)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元的美金.本人明年就要退休，請(qǐng)問(wèn)我該怎樣理財(cái)呢？

　　專家

　　你好，通過(guò)你的敘述，可以看出你目前的主要問(wèn)題是將現(xiàn)有的200萬(wàn)元存款進(jìn)行合理組合，綜合收益替代甚至超過(guò)你現(xiàn)在的工資收入(明年退休，收入降低)，以滿足孩子教育和你的養(yǎng)老資金需求！從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，實(shí)物資產(chǎn)(兩套住宅，一間店鋪，價(jià)值不詳)和金融資產(chǎn)(人民幣314萬(wàn)左右)，結(jié)構(gòu)比較合理！家庭年收入10萬(wàn)元，支出10萬(wàn)元結(jié)構(gòu)不詳，收支基本平衡，節(jié)余比例小！具體建議如下： 1、2萬(wàn)元美金如果短期沒(méi)有明確的用途，建議換成人民幣資產(chǎn)安排！畢竟人民幣對(duì)美元的升值不是短期的，美元資產(chǎn)收益低，存在貶值、匯兌損失的風(fēng)險(xiǎn)！ 2、保留200萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄過(guò)多，收益較低，影響金融資產(chǎn)整體收益水平！可保持30%的定期存款，30%的國(guó)債，40%的券商