周先生：我和女朋友今年五一結(jié)婚，我在一家IT公司從事技術(shù)工作，月收入7000元，女朋友是一家公司的文秘，月收入約3500元。單位幫我們辦了基本的保險(xiǎn)。我是外地人，女朋友家在武漢，前年3月我們按揭買(mǎi)了一套130平米的房子作新房用，月供2200元，現(xiàn)在婚禮的籌備工作都準(zhǔn)備得差不多了，手中的積蓄也花光了。我們想婚后進(jìn)行一些投資盡快還完房貸，近兩年之內(nèi)不會(huì)考慮要小孩，希望理財(cái)師能給我們一點(diǎn)理財(cái)建議。

　　專(zhuān)家理財(cái)建議：根據(jù)周先生想盡快還完房貸的目標(biāo)，我們提出如下的籌劃建議：

　　一、償還房貸籌劃

　　目前房貸余額29.4萬(wàn)元，月供2200元，考慮以

住房公積金償還部分月供款。假定周先生和太太住房公積金個(gè)人繳交加上單位配款每月合計(jì)為1400元，則每月僅需另外供款800元，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)大大減輕。通過(guò)較低收益的住房公積金替換償還部分月供款，每月額外“省出”1400元的自由儲(chǔ)蓄，可以進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的投資以獲取較高的收益。兩年后，房貸余額為27萬(wàn)元。

　　屆時(shí)不考慮年儲(chǔ)蓄額的投資收入，家庭儲(chǔ)蓄余額為(57600+1400×12)×2=148800元，保留家庭6個(gè)月經(jīng)常性支出5700×6=34，200元，可用于提前還款的資金至少有11萬(wàn)元。剩余房貸27-16=16萬(wàn)元，16年還清，月攤還額1300元，可以全部用住房公積金償還。

　　二、家庭保障籌劃

　　周先生家庭收入相對(duì)理想，建議周先生和太太按照各自對(duì)家庭的收入貢獻(xiàn)，以家庭年收入的1/10作保費(fèi)預(yù)算。周先生購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)20萬(wàn)元，太太購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)10萬(wàn)元，互相指定對(duì)方為受益人。

　　目前30年交費(fèi)期終身壽險(xiǎn)每萬(wàn)元年交保費(fèi)190元左右，30萬(wàn)元合計(jì)年交保費(fèi)5，700元。子女出生后，可以各自再加買(mǎi)30萬(wàn)元終身壽險(xiǎn)，指定子女為受益人。

　　兩年后，周先生可以選擇以年儲(chǔ)蓄加速還款，也可以用公積金償還。如采取公積金償還，扣除保費(fèi)支出，屆時(shí)家庭年儲(chǔ)蓄將達(dá)到72000元。周先生可以將年儲(chǔ)蓄按子女養(yǎng)育和教育目標(biāo)、夫妻退休目標(biāo)以及其他

理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行不同投資品種的配置，我們期待屆時(shí)能夠再為周先生的家庭提供理財(cái)咨詢籌劃服務(wù)。