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50萬閑錢如何打理 三分法投資讓錢生錢http://www.sina.com.cn 2007年04月26日 07:24 晶報
中等收入家庭不買房，50萬閑錢如何打理？“三分法”投資讓錢生錢 晶報記者 章正義/文 如今房價走高，一些夫妻雙方工作穩定的中等收入家庭暫時打消了購房的想法。不過，他們手中還是有著一筆較可觀的存款。在股市火熱的今天，他們攥著手中的存款，也開始躍躍欲試了。理財規劃師指出，投資先要樹立風險意識，不要因為一時的眼紅而忽視了財務規劃，當風險降臨時才后悔莫及。 掛號單 王先生，某公司部門經理，夫妻雙方均收入穩定，一子尚幼。無房，早年在股市投資了15萬，家人炒股賺了約5萬。近期有一筆存款30萬元到期，想買基金和股票。由于目前房價太高，王先生近期沒有買房的打算。看著別人在股市賺錢，王先生想入市卻因擔心目前股指處于高位風險太大，因此想買些基金，將其收益作為孩子的教育基金，不過他仍不知道該選擇購買什么樣的基金，想請教專業理財師幫他支支招。 診斷 朝霞理財中心CFP理財規劃師趙文君認為，王先生是一個三口之家，因為無房，所以將來無法回避買房這一大額開支，加上將來孩子讀書還要準備的教育經費，也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭，其風險承受能力仍然有限。 因此建議王先生注意投資風險。首先，家庭應急備用金及應付意外等大額開支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風險較低的理財產品如債券型基金和銀行理財產品等至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當配置指數型基金和封閉式基金。關于孩子教育基金，可采取教育儲蓄和基金定投的方式來解決，為孩子積累大學教育金。 她表示，理財不是一夜暴富，而是一種生活方式，不要看著別人在股市中賺錢就眼紅。對于絕大部分人來說，應更著眼于長期增值，抵御生活風險，保護和改善未來的生活水平，達成多年后養老、子女教育等長期財務目標。 非處方 “三分”資產多向投資 趙文君指出，王先生在投資股市或基金時，要考慮近期的理財重點，包括子女教育、個人養老、購房、買車等，有針對性地選擇基金理財。王先生可選擇在中等投資風險下獲取投資回報的財務規劃。 王先生股市里的15萬元資金，加上盈利和即將到期的30萬元存款，總計資金50萬元左右。根據理財“三分法”，建議王先生拿出30%的資金即15萬元投資股票，不宜再向股市追加資金。現在股市已累計了較大風險，王先生應堅持價值投資的理念，選擇投資那些盈利能力較強的行業龍頭股。王先生和家人都非專業投資人士，可將資金交給專業投資者打理，比如根據自己的收益預期購買一些股票型基金。 其次，還可以拿15萬元用來投資基金。如果王先生還堅持自己炒股，則建議不要再購買股票型基金，因為這些基金也是投資于股市，也不能旱澇保收，一旦風險來臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬建議買一些風險較小而收益相對穩定的封閉式基金、指數型基金、債券型基金等。 “零風險的理財組合也必不可少。”趙文君表示，雖然王先生目前家庭收入穩定，但為了保證日常生活的現金流動和應付一些意外的大額開支，必須預留出足夠的應急準備金。建議在剩下的20萬資金中預留12萬元(至少也應該根據自己的情況，留足6—9個月的生活費用)，作為銀行活期存款。剩下8萬元可適當購買必需的保險，如夫妻二人的健康險、重大疾病險，意外險等；在孩子身上的投入除了購買一些兒童住院保險、醫療保險和意外保險外，還可以每年大概投入8000元左右，為孩子購買一份教育基金。 50萬元“三分法”投資示例 所用資金投資項目 15萬元股票 15萬元基金 20萬元 12萬元活期儲蓄(應急資金) 8萬元家庭保險 相關新聞
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