一聞

　　基本情況

　　張先生今年30歲，本科學歷，有5年工作經驗，有吸煙嗜好。其父母均有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無需照顧。此外，張先生最近正在談戀愛，開銷較大。

　　張先生在一家外企從事財務工作，月平均收入6000元，銀行存款2萬元，股票市值4萬元�，F有經濟型轎車一部，養車費用每月約500元，日常生活開銷每月1800元，交際費用每月3200元。單位有社會養老保險和醫療保險，60歲時每月可領取1200元退休金。無商業保險。

　　近期生活目標打算兩年后結婚，結婚時出國旅游；計劃在33歲前購買一套兩居室的房子。

　　投資偏好風險偏好型。

　　財務分析

　　從張先生的基本情況來看，其個人經濟狀況有如下特點：

　　1、屬于中等偏高收入群體，從支出來看，屬于高消費群體，最終每月只有500元的財富積累，積累偏低。

　　2、兩年后結婚、買房，將使家庭固定支出大幅上升，未來經濟負擔將加重。

　　3、自己和父母均有基本保障和保險，無后顧之憂。

　　4、有一定的投資意識和風險承受能力。

　　

理財建議

    家庭財務規劃通過以上分析，建議張先生在控制消費和投資理財上“雙管齊下”。只有這樣，才能保證輕松地擁有愛情和房子。

　　首先，轉變理財觀念，注重財富積累張先生作為典型的工薪族，處于事業的發展初期，沒有過多的時間和精力自己去打理

股票，必然導致在股票投資上處于弱勢。與其在股市盲目投資，不如讓專家來理財。另外，張先生每月只有500元的積累，占收入的10%還不到，這樣的積累方法對于2-3年后的巨大支出，顯然不妥。因此，建議在不影響生活質量的前提下，提高月儲蓄月收入的比例，至少在25%以上較為合理，也就是每月積攢1500元。

　　其次，構建基金投資組合，分享投資的樂趣雖然基金品種很多，但是較為適合張先生的是股票型基金和

貨幣市場基金。在整體的投資計劃上，主要以股票型基金為主，貨幣基金為輔，品種可選擇積極成長類的股票型基金和老牌貨幣市場基金。具體來說，近6萬元的積蓄可以投資在股票型基金上，每月的1500元可以買入貨幣市場基金，然后定期按比例轉為股票型基金，采用復利投資方式。

　　通過這種循序漸進的積累和投資，預期未來資產總額將在16萬元左右。這樣，張先生在3年后豐收的不僅是愛情，還能輕松擁有一套兩居室的房子。