隨著社會觀、家庭觀的轉變，現在，許多年輕夫婦都選擇了兩人世界，把精力放在了職場打拼上，而將生小孩的計劃束之高閣。這樣的丁克一族，如何進行理財，使兩人世界過得更舒心呢？

　　[ 撰文 楊飛 ]

　　王雷和張曉分別供職于兩家外資企業，月收入分別為4000元和3000元，年終獎各1萬元。由于房價持續上漲，夫妻倆按揭的一套30萬元的房子，現在市值已達到40萬元，只是每月要還貸2000元。由于工作單位較遠，用10萬元買了一輛車，每月1000元左右的養車費用。前幾年股市火爆的時候曾投入10萬元，但現在市值只剩余2萬元。另外，每月生活消費2000元。目前，夫妻各投了一份5萬元的大病險和意外險，每年為此付出5000元。共同擁有銀行存款2萬元。

　　家庭財產保值增值，保證家庭生活質量進一步提高，并確保晚年老有所養。

　　理財分析

　　1.從夫妻兩人的資料來看，雙方都供職于外資企業，收入較高，福利較好�？赡芄ぷ鲙啄甑氖杖胂喈斢谠趪鴥绕髽I工作十幾年的收入，但應注意其穩定性。

　　2.家庭總資產達54萬元，但93%是固定資產，即不產生收益的住房和汽車。而金融資產只有4.5萬元，且有一半是在股市中被套資金。家庭的應急現金太少，這是資產安排上的主要問題。

　　3.家庭收支方面。年收入超過10萬元，收入能力還是不錯的；年度總支出為6.5萬元，有點偏大，合理的比例應控制在50%以內。所謂開源節流，源頭的期望值暫時不變，就得從節流方面入手，也就是控制一些不合理或者不理性的支出。

　　4.家庭負債占總資產的20%左右，且是房貸，較為合理。每月還貸2000元，占家庭固定收入的三分之一，也是合理的。

　　5.家庭保障方面。雙方選擇了醫療意外險，選擇的品種很好，但對養老保險方面是一個重大的遺漏。

　　6.家庭投資情況。房產投資雖然沒有產生現金流，但賬面收益和預期的收益是不錯的，是成功的。股市投資本是好的，但投資失敗了，主要是具體操作和比例問題。

　　綜上所述，這個家庭存在著安全性和收益性、消費和積累之間的兩大矛盾。

　　理財建議

　　1.需要補充養老保險因為雙方均在外資企業工作，工作雖不錯，但由于外資企業競爭的殘酷性，收入穩定性將得不到百分之百的保證。由于沒有子女，養老成為一個很大的問題，要加大養老保險的投資力度，這樣才可以解決后顧之憂。

　　2.要從儲蓄入手這個家庭的日常支出基本是合理的，但由于大件的消費支出，使得目前的現金積蓄很少。所以，目前理財的重要一環就是增加現金或銀行存款，可把年節余的40%用于存款。

　　3.余下的60%確定合理的投資比例建議將30%投資于債券基金，30%投資于指數基金(該部分投資為中長線投資)，40%投資于信托計劃或委托貸款。這樣的比例分配主要是提高資產的流動性和提高中長線綜合收益的考慮。初步預計，這樣的投資組合產生的收益可達到平均每年5%左右。這樣要比銀行2.25%(含稅)的收益高，但這個組合的風險絕對比用大部分資金投資