來源：新浪財經理財診所

　　問：我們三口家，老公41歲月收入3000元，平時有些額外收入不穩定，我38歲全職在家，孩子13歲，現有銀行存款16萬元，股票型基金22萬元，老公投入15萬元入股新公司現無分紅，有109平米住房一套，價值28萬元，有商業保險每年兩人6000元，孩子入一份每年360元的平安保險，雙方均自己繳納養老，醫療保險，每年近6000元。請問，根據以上情況，應如何更好的投資，進行合理分配資金，謝謝。

　　答：通過上面的敘述，你家資產如下：房產28萬元，金融資產38萬(存款和基金，未含保險)，股權投資15萬元，負債情況不詳，資產結構基本合理；家庭月工資收入3000元(另兼職收入不穩定，未含)，支出情況不詳！你的家庭主要存在以下三個方面的問題：

    1、16萬存款過多且收益偏低，長期來看不能有效抵御通貨膨脹。一般情況下，需要保留3—6個月的生活費作為備用金，應付日常開支和緊急支出！如果具備使用

銀行卡的條件，可以充分利用，以減少低息資產所占比例！將多余資金可購買債券基金(長盛債券、華夏債券)，提高收益，使家庭資產保值！

    2、籌集資金為孩子的教育作好準備！孩子已經13歲了，鑒于大學教育金剛性開支的特點，應該及早準備。可將10萬

股票基金作為專項教育基金，堅持長期投資策略！按年收益10%保守計算，在5年后將會擁有不低于16.1萬元，作為大學教育、碩士教育的費用！你夫婦逐步進入中年，退休

養老金的籌集也因該提到記事日程上了，孩子教育的多余資金還可以作為養老金的一部分！

    3、家庭保障情況。風險無處不在，嚴重者對于家庭生活沖擊比較大，所以保險是家庭風險轉移的最好工具！因為你提供的保險信息比較粗糙，建議完善你夫婦本身的保險保障！可根據實際增加定期壽險、意外險，提高家庭的抗風險能力！

　　王曉輝