案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

　　方案說明

　　根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健

　　型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

　　方案一：保守型

　　○理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%。

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%。

　　綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二：穩(wěn)健型理財方案

　　○理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%。

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%。

　　綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

　　方案三：溫和激進型理財方案

　　○理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買

　　2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%。

　　綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

　　方案四：激進型理財方案

　　○理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%。

　　綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。