理財師：

　　我先生40歲，技師，年薪12萬元；本人37歲，文員，月薪2000元；單位已為我們辦理基本社保、醫(yī)保，估計這幾年工作都相對穩(wěn)定；有一個12歲的男孩，估計未來6年中學的教育經(jīng)費每年約1萬元；家庭開支每月約3000元；雙方無須供養(yǎng)父母。

　　現(xiàn)住房市值50萬元，另外有一舊宅，市值10萬元，空置，待拆遷；有活期存款15萬元；無息借給親戚外債累計10萬元；一家三口均未買過任何商業(yè)險種；計劃今年買輛約16萬元的小車。(佛山高明龍女士)

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　　理財基礎(chǔ)好，但資金收益率偏低，考慮到未來兒子教育費用，以及近期購車需求等，建議理財策略有待調(diào)整。

　　理財建議：

　　1.子女尚未成年，應(yīng)該通過商業(yè)保險來完善夫妻的風險保障。建議可大致規(guī)劃為：先生要有100萬元以上的風險保障，以及30萬元的重疾保險金。如有一種萬能重疾險，年繳保費10000元左右；龍女士則重點考慮養(yǎng)老和重疾醫(yī)療兼顧的險種；

　　2.投資建議。和親戚商量好回收10萬元借款的計劃，按月回收。可用于還汽車的按揭款；汽車的首付款6萬元從15萬元的存款中支付；

　　3.舊宅拆遷后的房子按揭買下，用于出租；

　　4.子女教育金的籌劃：將剩余的9萬元活期存款中的6萬元投資在行業(yè)成長性高的股票上；

　　另外還可考慮投資2萬元購買基金，之后每月定期投入2000元左右作為未來的教育費用；

　　5.平時的存款控制在1萬元之內(nèi)。

　　如有利率上漲、資本市場有大的變化等情況，投資要及時作出調(diào)整。

　　中國平安人壽保險公司佛山中心支公司資深

　　文/記者上官建慶