確定理財目標是成功投資的第一步。確定理財目標，首先要了解自己的財務狀況，根據自己的實際情況，來設定理財目標。

　　理財目標并不是一成不變的，所有的目標都是動態的。在不同的階段，理財的目標也是不一樣的，它應該有長期、中期、短期之分。在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期；二是要量化目標，用實際數字表示；三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。

　　例如三種常見的理財目標：養老金儲備、教育儲備及應急儲備和其他短期目標。許多個人投資基金是出于長期理財目標，尤其是儲備養老金。據測，如果個人退休后的

生活質量要與退休前相差不大，那么其退休后收入至少應該有他退休前的稅前收入的70％－80％。如果您計劃在60歲退休，那么您至少要準備22年的養老金，因為對60歲的人而言，平均壽命預期是82歲，而且呈上升趨勢。最理想的狀況是，個人通過多種途徑來儲備養老金，比如

社會保險金、企業養老金和個人儲蓄（包括個人養老賬戶投資理財）。

　　許多父母或者祖父母投資基金是為了孩子將來上大學的費用做準備。對教育儲備而言，投資期限格外重要。如果您在孩子一出生就開始儲備，那意味著有18年的投資期限。

　　應急儲備是為了滿足難以預料的緊急支出需求。許多投資者用

貨幣市場基金來做應急儲備。單獨投資貨幣市場基金，或者同時投資于債券基金，都是短期投資的理想選擇。

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