來源：新浪財經理財診所

　　問：我與先生40歲左右，月收入合計七千左右。有一12歲男孩，暑假升初中。自住一套五環附近80平米二居室，為還房貸2萬元，另有同一小區公寓房一套，未還房貸近9萬，現有存款8萬元，貨幣基金2萬元。兩位老人，一位退休有收入，另一位83歲，無任何收入及醫療等保障。近期目標：孩子中學及大學教育經費；為自己的退休生活早作準備。怎樣規避風險穩妥投資？

　　答：你的資料提供的不是很全，未提供家庭的支出、房貸的情況等。家庭的財務現狀是估計90%資產集中在房產上，且負擔高利率房貸，金融資產比例偏低以定存為主，收益很低，難抵通脹風險，面臨著孩子的大學教育及夫妻的退休養老等問題，需要提高金融資產比例和收益，使家庭

    1、兩套房產，一套出租、一套自住。

    2、存量金融資產的安排：家庭要留足應急備用金，根據你的情況，活期至少夠6個月的生活費開支，貨幣基金2萬元繼續保持，剩余資金可投資債券型+配置型基金。注意投資基金同樣有風險，建議通過學習相關知識后，再進行投資。你的風險偏好保守，債券型基金可以關注嘉實債券、華夏債券，配置型基金可以關注上投雙息平衡。投資基金堅持長期才有不錯的回報，基金的投資收益可作為將來養老金的補充。

    3、孩子的教育規劃：因你風險偏好輕度保守，孩子的大學教育金可采取教育儲蓄(上初一開始，辦理6年期教育儲蓄，免利息稅)和基金定投的方式實現，關于基金定投，建議以指數型基金為主，如50ETF等，根據教育目標，每月結余適當定投，堅持長期投資，8%的年收益率是可以實現的。

    4、家庭除正常支出和定投外的增量資金，可先購買貨幣基金，半年或一年末贖回，根據風險偏好投資適合的

　　關紅