牛氣沖天的股市不僅極大提升了股票和基金的人氣，投連險也跟著沾了不少光。除了“股票漲瘋了”、“基金賣瘋了”之外，投連險也“瘋了”——市場上不斷傳來幾百萬大單投保投連險的消息。

　　目前的資本市場可謂“滿城盡帶黃金甲”，面對如此多賺錢的道道，投資者很容易看花眼，我們手中有限的資金該如何配制，才能做到既賺錢又安全呢？

　　投連險更應(yīng)注重保障

　　風(fēng)險低于股票、基金

　　在牛市行情下，股票、基金、投連險都能給投資者帶來豐厚的收益，但這三種投資

理財工具卻又風(fēng)格迥異，其收益和風(fēng)險是依次遞減的。其中，股票的收益最大，風(fēng)險也最高；基金由于是專家理財，風(fēng)險略小于股票，但仍沒有擺脫“靠天吃飯”的命運(yùn)；投連險被稱為“基金中的基金”，是保險公司利用自己的專業(yè)優(yōu)勢精選出來的基金組合，風(fēng)險自然是三者中最小的。

　　另外，因更強(qiáng)調(diào)投資功能，投連產(chǎn)品與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品(包括分紅險)相比，政策環(huán)境更為寬松，可更多投資于風(fēng)險較高但預(yù)期收益也較高的投資渠道。以基金為例，投連產(chǎn)品可將資金100%投資于基金品種，而分紅保險最多不能超過15%，傳統(tǒng)產(chǎn)品則受到更為嚴(yán)格的限制。

　　一提起投連險，很多消費(fèi)者都會以投資的心態(tài)去看待，關(guān)心的是收益率有多高，很少去關(guān)注產(chǎn)品的保障功能，一旦發(fā)生風(fēng)險時就會導(dǎo)致保障不足。投連險是保險品種中惟一讓客戶自擔(dān)風(fēng)險的險種，它與股票、基金最大的一點(diǎn)不同是能為投資者提供一定的保障。投連險是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。實(shí)際上，在國外成熟的資本市場，消費(fèi)者購買投連險首先關(guān)注是否已有足夠的保障。目前，市場上銷售的一些產(chǎn)品的保障功能比較弱，甚至不足1%。

　　保監(jiān)會新出臺的《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》強(qiáng)化了投連險的保障功能，規(guī)定萬能險和投連險的保障比例不得低于個人賬戶的5%。

　　光大永明北京分公司首席理財規(guī)劃經(jīng)理周蓉表示，由于投連險的風(fēng)險完全由客戶自己承擔(dān)，所以購買時做好保障計劃非常重要。消費(fèi)者除了可以通過投連險的保障功能實(shí)現(xiàn)保障，也可以購買其他的保險產(chǎn)品來增加保障。

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