來源：新浪財經理財診所

　　問：我們夫妻均為廣東中學老師，家庭年收入13萬，自建的樓房一半樓房出租，一半自住，另有一套90多平方的小區公寓，每月共收租3500左右，(不包括在年收入內)，每月兩人公積金有2100元，還欠銀行6萬貸款，自己有活期存款9萬，其中3萬購買基金，另有7萬以月息10厘借給親戚，明年年初歸還。兒子10歲，夫妻40歲左右，無小車，我們想用公積金貸寬再買套60萬的小區單位，作為退休后居住的地方，家庭負擔目前并不太重，每年給雙方老人3000元，請問，今后理財投資方向如何？

　　答：

理財分析及建議：1、從資料了解到，家庭資產中，房產占總資產至少達到90%，金融資產10萬元：3萬基金，7萬債權。家庭負債6萬元。家庭資產結構不合理，房產占比過高，金融資產比例太小，且國家目前進入加息通道，房產后市不確定性因素很大，現在不是投資房產的好時機；而且再購房，會加劇家庭資產結構失衡的現狀，建議推遲再購房的時間。現有公積金可以支取用于還貸。

    2、如果家庭成員沒有理財方面的知識，可先通過學習，增加知識的儲備，

理財產品很多，適合自己的才是最好的。你的風險偏好中立，家庭除必要的存款外，理財產品可供你選擇的有固定收益類銀行理財產品、債券型基金、配置型基金等，建議你在了解后再去投資，不要盲目跟風。基金投資要堅持長期，投資收益作為夫妻養老金的補充。

    3、孩子的大學教育金準備可以采取基金定投的方式，建議定投以指數型基金為主，如50ETF、嘉實300等，長期投資，年收益率能達到8%，。定投的金額和時間根據教育目標來定。舉個例子，假如每月定投2000元，投資8年，保守按8%年收益率計算，這筆資金終值為26.8萬元，按照目前普通大學教育費支出和學費上漲率來說,這筆資金足夠上普通大學的教育費用。除了正常生活開支和定投外，剩余資金購買

貨幣基金，年末贖回根據風險偏好購買適合的理財產品。

　　關紅