故事二：基金搭配理財不累

　　陳方是個節(jié)儉的女孩，通過三年的工作積累，已經(jīng)有了10萬元存款，她在2005年開始陸續(xù)買進基金，嘗到了股市上漲的甜頭。不過近來也越來越感覺到大盤的震蕩：投資風險正在加劇。于是她在經(jīng)歷了2月27日股市大跌后贖回了自己所有的基金，但眼看著后來基金上漲又忍不住心里癢癢。

　　陳方贖回基金時基金公司恰巧發(fā)短信搞講座，陳方于是把自己的困惑告訴了專業(yè)理財師。根據(jù)陳方想保本又略微追求高收益的需求，建議她采用二八法則。也就是拿8萬元買貨幣市場基金或短債基金，用2萬元購買股票基金。

　　如果以

貨幣市場基金年收益率3%、股票基金年收益率15%的水平計算，認購和贖回費率合計約1.5%。在一年之后，貨幣市場基金的投資收益為8萬元×3%=2400元，股票基金的投資收益(含手續(xù)費)為2萬元×（15%-1.5%)=2750元。這樣，陳方一年里的總收益為5150元，總收益率為5.15%。

　　而這個方案究竟可以在大盤跌到什么點位時還能保持不虧損呢？仍然假設貨幣基金年收益率為3%，股票基金認購和贖回費率合計約1.5%。以一年為期限，該方案可涵蓋的股票基金虧損幅度為(8萬元×3%-2萬元×1.5%)÷2萬元＝10.5%。也就是說，該方案最多可對股票基金發(fā)生10.5%的虧損起到保本作用。

　　故事三：間接投資參與股市

　　今年35歲家住奉賢路的仁和以前從來都是把錢存銀行的，但從去年年初開始就感受到股市的火爆并躍躍欲試。家里人都勸他：你從來沒有炒過股票，風險太大了。仁和想想也是，轉念一想，何不利用銀行的

理財產(chǎn)品來間接投資股市呢？

　　仁和選中的是家門口的中信銀行，該行發(fā)行的“雙季理財2號”就是以“打新股”為主，其年化收益率高達19%。仁和覺得既省心收益又高。作為該行的VIP客戶，仁和又收到了最新信息：今年3月19日開始，中信銀行、中信證券、中信信托合力打造，再次推出“中信理財之新股申購計劃1號”，以新股申購為主要投資目標，其預期年化收益率3.5%-12%。仁和忙不迭地推薦給親戚朋友。

　　而且通過對市場的關心了解，仁和發(fā)現(xiàn)，證券市場新股申購的方式主要有網(wǎng)上發(fā)行和網(wǎng)下向機構投資者配售兩類。其中網(wǎng)上發(fā)行是普通投資者進行新股申購的主要方式，而網(wǎng)下申購則面向機構投資者配售，中簽率相對較高，因而其收益也大大高于網(wǎng)上申購。仁和現(xiàn)在可是打新股題材的精通人士了：“除了中信，農(nóng)行、民生銀行都已推出類似的產(chǎn)品，民生的收益還是上不封頂呢。”

[上一頁]　[1]　[2]　[3]　[4]　[下一頁]