第二套房養(yǎng)老的核心就是房產(chǎn)的收益性和增值空間。房產(chǎn)的出租可為你提供源源不斷的現(xiàn)金流，彌補(bǔ)養(yǎng)老金的缺口；而且房產(chǎn)可以免受通貨膨脹的侵蝕，可以作為養(yǎng)老的保障。

文/本刊記者 尹娟

談到“以房養(yǎng)老”，人們肯定會(huì)聯(lián)想起一度引起頗大社會(huì)反響的“住房逆按揭”提案。

以“住房逆按揭”為基礎(chǔ)的以房養(yǎng)老思路來(lái)源于海外，而在大量“房子富翁，現(xiàn)金窮人”的美國(guó)最為盛行。簡(jiǎn)單地說(shuō)，“住房逆按揭”與銀行住房按揭的思路恰恰相反。老人們可以把自己名下的房產(chǎn)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司或是其它的金融機(jī)構(gòu)，由此每月都可以獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金，等老人過(guò)世之后由金融機(jī)構(gòu)收回房屋的產(chǎn)權(quán)。這樣，依靠房產(chǎn)，老人們就可以得到一筆穩(wěn)定的養(yǎng)老收入，以彌補(bǔ)養(yǎng)老金的不足。而且，在獲得收入的同時(shí)，老人們保有對(duì)房產(chǎn)的使用權(quán)，他們可以一直居住在自己的房產(chǎn)中。在老齡化日益嚴(yán)重和老人大多獨(dú)立生活的西方國(guó)家里，住房逆按揭不啻為解決養(yǎng)老問(wèn)題的一種理想途徑。

不過(guò)，就我們國(guó)家的情況而言，現(xiàn)在推行“住房逆按揭”還缺乏有利的市場(chǎng)土壤和根基。一是住房逆按揭對(duì)于保險(xiǎn)精算的要求較高，金融機(jī)構(gòu)目前還不具備推出這一產(chǎn)品的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；同時(shí)，住房逆按揭涉及到房產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估和預(yù)測(cè)，抵押房屋的管理和維護(hù)，房屋后續(xù)交易的管理，這不是銀行或是保險(xiǎn)公司就可以單獨(dú)完成的；更重要的一點(diǎn)是，在注重家庭的社會(huì)觀念中，人們更加希望將自己的財(cái)產(chǎn)傳承給子女而不是給金融機(jī)構(gòu)。

但是，在我們的富足養(yǎng)老計(jì)劃中引入

房產(chǎn)投資，并非不可為。作為一種長(zhǎng)期的保值工具，通過(guò)第二套房作為自己富足養(yǎng)老的依靠，仍然有著很大的潛力。

房產(chǎn)養(yǎng)老“退可守，進(jìn)可攻”

第二套房養(yǎng)老的核心就是房產(chǎn)的收益性和增值空間。作為一種投資工具，房產(chǎn)兼具了這兩個(gè)特點(diǎn)于一身。房產(chǎn)除了自住之外，可以用于出租，這樣投資者就可以從中獲得源源不斷的現(xiàn)金流入。而且就長(zhǎng)期而言，房產(chǎn)具有很強(qiáng)的保值功能，尤其是在10年、20年之后，

房?jī)r(jià)可以隨著通貨膨脹而向上調(diào)整，可以保障自己的財(cái)富不會(huì)受到通貨膨脹的侵蝕。在一些土地資源有限的城市，選擇好地段的房產(chǎn)還有不錯(cuò)的升值潛力。

正是由于房產(chǎn)這種“退可守，進(jìn)可攻”的特性，以房養(yǎng)老可以看作是富足退休的一道“防火墻”。很多中產(chǎn)人士在給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金之外，都會(huì)考慮添置一套房產(chǎn)用于抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

他們的考慮是，在正常的情況下，房產(chǎn)可以用來(lái)出租，每個(gè)月穩(wěn)定的租金收入，就是自己退居二線后的另外一筆退休金，可以彌補(bǔ)退休之后原有收入與社會(huì)養(yǎng)老金之間的缺口。這樣，人雖然退休了，可是收入沒(méi)有退休，依然可以保持工作時(shí)高收入的生活水準(zhǔn)，過(guò)著體面的養(yǎng)老生活，而房產(chǎn)還可以作為一份財(cái)產(chǎn)留給子女。

如果天有不測(cè)風(fēng)云，在養(yǎng)老生活中遇到一些特殊的情況，還可以將房產(chǎn)變現(xiàn)，從中獲得大筆資金以保證自己安度難關(guān)。房產(chǎn)的保值效應(yīng)，至少保障了這筆投資不會(huì)落后于通貨膨脹的步伐。如果投資得力，說(shuō)不定還能從中獲得一大筆增值收入。這樣退休生活就可以“老而無(wú)憂”了。

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