新浪理財(cái)診所

　　網(wǎng)友問(wèn)：2006年結(jié)的婚，目前家庭年收入20W(工作穩(wěn)定，但收入不穩(wěn)定)，年支出不清(因?yàn)閯偨Y(jié)婚)，目前家庭狀況如下：房產(chǎn)2處(1處自住，1處父母)約市值130W；存款47萬(wàn)(目前全部在申購(gòu)新股),股票型基金10萬(wàn)，股票8萬(wàn)；無(wú)負(fù)債，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，車(chē)已有一輛，幾年內(nèi)不考慮購(gòu)買(mǎi)。今年6月份，小寶寶要出生了！如何使我家的資金能穩(wěn)定增長(zhǎng)，以保障家庭以后的生活質(zhì)量和小孩的將來(lái)的教育問(wèn)題。

　　專(zhuān)家答：你好！

    家庭基本情況：新婚家庭，夫妻工作穩(wěn)定、收入不穩(wěn)定，年收入20萬(wàn)元，年支出不詳；總資產(chǎn)不低于200萬(wàn)元，家庭有兩套房產(chǎn)、一輛車(chē)，無(wú)負(fù)債。今年孩子出生。

   理財(cái)需求：保障家庭

生活質(zhì)量的前提下、長(zhǎng)期內(nèi)保持資產(chǎn)穩(wěn)定增值及孩子的教育規(guī)劃等。

   理財(cái)建議：首先，加強(qiáng)家庭的風(fēng)險(xiǎn)防范，孩子即將出世，夫妻的家庭責(zé)任增大，建議家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源成員購(gòu)買(mǎi)意外傷害綜合

醫(yī)療保險(xiǎn)(保障額度20萬(wàn)元)和定期壽險(xiǎn)(期限20年，保障額度100萬(wàn)元)。 從家庭資產(chǎn)配置來(lái)看，總體來(lái)說(shuō)，比較合理。

   看得出來(lái)，網(wǎng)友對(duì)證券投資比較熟悉，家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力也比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好中性，建議金融資產(chǎn)適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整：今年，面臨著孩子出世，女方收入可能會(huì)下降且雙方的收入不穩(wěn)定，家庭一定要留足應(yīng)急備用金，應(yīng)考慮生育孩子的費(fèi)用和滿足一年基本生活費(fèi)的資金，可以現(xiàn)金、活期+貨幣基金的形式，家庭還應(yīng)有能應(yīng)付大額開(kāi)支(突發(fā)事件)的資金。

   除此之外，剩余存量金融資產(chǎn)可按40%債券型基金、40%配置型基金、20%

股票+股票型基金的比例來(lái)安排。個(gè)人申購(gòu)新股資金有限，中簽率不高，可以購(gòu)買(mǎi)參與新股申購(gòu)的債券型基金，可關(guān)注嘉實(shí)債券。這個(gè)組合風(fēng)險(xiǎn)適中、攻守兼?zhèn)洌�比較適合你的家庭。 家庭增量資產(chǎn)的管理：在安排好日常生活的前提下，建議采取基金定投方式為孩子積累教育金，定投以指數(shù)型基金為主，如50ETF、嘉實(shí)300等，再適當(dāng)加一些配置型基金(可關(guān)注上投優(yōu)勢(shì))，長(zhǎng)期投資，年收益率能達(dá)到8%，為孩子將來(lái)上大學(xué)積累教育金。定投的金額和時(shí)間根據(jù)教育目標(biāo)來(lái)定。

   每月除支出和定投外，剩余資金購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，年末贖回按比例分配到投資組合。 以上建議供參考，家庭情況或市場(chǎng)變化等，理財(cái)規(guī)劃需要進(jìn)行調(diào)整。 (誠(chéng)信金點(diǎn)理財(cái) 關(guān)紅)

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