理財(cái)就應(yīng)交給專業(yè)的人來打理

　　杜劍的同事告訴記者，很多客戶都把幾千萬的資金將由她來打理。是什么樣的魅力能讓客戶對她如此信任呢？“應(yīng)該是專業(yè)吧，呵呵。”坐在記者面前的杜劍總是笑盈盈的，輕柔的語氣找不到一絲女強(qiáng)人的感覺。

　　很多人想理財(cái)?shù)�往往不知道買哪一個(gè)產(chǎn)品，這其實(shí)說明很多客戶并不了解自己，自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么？自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力有多少？自己預(yù)期的收益率在什么位置？這些都是客戶在投資理財(cái)前應(yīng)考慮好的問題，理財(cái)師就會對你的這些方面做一個(gè)綜合的測試，然后判斷出你適合什么樣的產(chǎn)品。

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理財(cái)就應(yīng)該交給專業(yè)的理財(cái)師來為你打理，因?yàn)榧词鼓闶且晃环浅３晒Φ膶?shí)業(yè)投資者，賺了很多錢，但并不代表你就能管理好自己的財(cái)富。”杜劍認(rèn)為，而且面對股票、基金、保險(xiǎn)、黃金、債券等那么多領(lǐng)域的

理財(cái)產(chǎn)品，對于非專業(yè)的市民來說，就更是暈頭轉(zhuǎn)向了，讓客戶自己把這些領(lǐng)域都研究一遍再投資也不現(xiàn)實(shí)。

　　沒有最賺的產(chǎn)品只有最適合的產(chǎn)品

　　“很多客戶一上來就會急急地問我，哪款理財(cái)產(chǎn)品收益最高，我通常都會拒絕回答這樣的問題。”杜劍表示，每個(gè)客戶的情況都不同，這就好比“因材施教”，比如年紀(jì)大的人我們就不建議購買基金、股票一類高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，盡管這類產(chǎn)品的收益率往往比較高，我們會建議老年人購買一些銀行的固定收益理財(cái)產(chǎn)品。所以，理財(cái)不是看哪個(gè)產(chǎn)品最好，而是依據(jù)自身的狀況判斷哪個(gè)產(chǎn)品最適合自己。即使相同年紀(jì)、相同性別的兩個(gè)人，理財(cái)規(guī)劃都是不同的，因?yàn)檫�有職業(yè)的差別、家庭狀況的差別等因素。

　　投資兩要素就是時(shí)機(jī)和配置

　　投資理財(cái)就好比搭一艘船，需要多少木材、多少鋼筋、多少螺釘，不同的材料需要不同的量，才能把船搭得更結(jié)實(shí)。這個(gè)原理放在投資理財(cái)中，就是資產(chǎn)配置的重要性。杜劍舉了一位客戶的例子，由于這兩年基金的表現(xiàn)非常好，有位客戶不聽理財(cái)師的勸說，將800萬元的資金在同一時(shí)點(diǎn)購買了同一只基金，結(jié)果市場稍有波動，一跌就是上百萬，這位客戶的心理就承受不了了，然后又趕緊贖回，3天時(shí)間虧了100萬。這也是很多理財(cái)師經(jīng)常說的“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”原理。

　　杜劍強(qiáng)調(diào)，投資理財(cái)一是時(shí)機(jī)很重要，另一個(gè)就是資產(chǎn)配置也很重要。以上述客戶為例，在同一時(shí)點(diǎn)大量買進(jìn)就不對，又用大量資金購買同一產(chǎn)品就更不對了，投資理財(cái)都有風(fēng)險(xiǎn)性，分批建倉、做不同的資產(chǎn)配置都是合理分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法。

　　長期理財(cái)能培養(yǎng)平穩(wěn)心態(tài)

　　“有的客戶告訴我，買了某只基金幾晚上睡不著，天天擔(dān)心它會漲還是會跌，那我會勸這位客戶把基金贖回。”杜劍認(rèn)為，理財(cái)?shù)哪康氖菫榱颂岣呱�活品質(zhì)，如果因?yàn)橥顿Y某產(chǎn)品成天擔(dān)心得吃不好、睡不著，這已經(jīng)影響到你的正常生活了，也就失去了理財(cái)?shù)囊饬x。當(dāng)然要做到“榮辱不驚”的境界，需要一個(gè)過程。為此，杜劍建議市民可以將一些產(chǎn)品做長期投資，比如定投基金、成長型的股票等，不需要經(jīng)常操作，也不需要去時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注它的漲跌。

　　杜劍比較欣賞巴菲特的投資理財(cái)觀念，不求一時(shí)的投機(jī)賺取，而應(yīng)看重長期回報(bào)。“科學(xué)的理財(cái)應(yīng)該有個(gè)規(guī)劃，讓自己的資產(chǎn)保持一個(gè)穩(wěn)步提升的過程。”杜劍說，很多市民都喜歡看一夜暴富的故事，這說明人都有賭性，都喜歡搏一把、賺一筆。其實(shí)，理財(cái)應(yīng)該是你一生的長期規(guī)劃，而不要去眼紅誰在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)賺了多少錢，“股神”巴菲特的投資理財(cái)生涯也是有賺有賠，但只要保證自己的資產(chǎn)每年都有百分之幾的遞增收益就行。

　　“月光族”應(yīng)從開源節(jié)流做起

　　年輕時(shí)的杜劍也曾經(jīng)像大多數(shù)的女孩一樣，逛街買衣服、買

化妝品，常常一到月底工資就花得光光的，那個(gè)時(shí)候杜劍也沒有任何理財(cái)意識。“有一位客戶對我的觸動非常大”，杜劍說道，2001年她剛剛開始從事理財(cái)工作，有一次接待了一位擁有300萬財(cái)富的客戶，而聽說這位客戶做的只是一張卡僅賺5分錢的生意，當(dāng)時(shí)杜劍表現(xiàn)出非常地不理解，該客戶告訴她自己的300萬就是從這一個(gè)一個(gè)5分錢積累起來的。這件事情對杜劍的觸動非常大，自此以后杜劍也開始知道“富人”的財(cái)富需要打理，“窮人”的財(cái)富需要點(diǎn)滴的積累。

　　針對目前很多人認(rèn)為理財(cái)只是有錢人的事，杜劍表示，越?jīng)]錢就越應(yīng)該有理財(cái)意識。如何積累“第一桶金”？那就要從開源節(jié)流做起，一旦積累到了“母錢”，再通過投資理財(cái)就可以“錢生錢”；其次要培養(yǎng)自己的“財(cái)商”，每天聽聽財(cái)經(jīng)新聞，培養(yǎng)自己對經(jīng)濟(jì)的敏感度，這也是杜劍每天的習(xí)慣。 (徐郁華)